Как ипотека приводит к математической бедности

Впереди доза статистического безумия и элементарной унылой математики.
Будет немного букв и похожих картинок.

Если вы не видели цены на бетонные коробки, разведите 30-40 капель карвалола на 50 мл воды.
Впечатлительным и доебчивым просьба закрыть глаза браузер. Об окончании сообщу.

Давеча тесть призадумался о высоком - о своей неизбежной смерти. Он, простите за тавтологию, решил решить наследственный вопрос. Пришла в его голову идея не сталкивать родственников в крысиную мясорубку за 10 метров жилплощади, продать квартиру и разделить деньги на всех, дабы каждый на них взял себе ипотеку.

"Просто ахуительный план, Уолтер, если я тебя правильно понял. Надежный, как швейцарские часы".

Перво-наперво надо определить рыночную стоимость объекта.
Исходные данные: Казань, Московский р-н, дом 2015 года, однушка 37 м2, 6/6 эт.
На основе метода оценки стоимости жилья идем на домклик и смотрим район глазами. Цена в соседних домах 2007 года - 110-150 тысяч рублей за метр. Находим самое похожее и высчитываем цену исходя из нашего метража.
Итого: 4,7 млн руб (охуеть) гипотетически проданной квартиры делим на 4 = каждому 1,175 млн. Осталось их с умом потратить.

Ниже представлен график средних цен за м2 за 5 лет. Новострой и вторичка, все вместе. График занижает реальную среднюю стоимость за счет охвата городских окраин с дешевыми человейниками, откуда невозможно добраться до города без попыток суицида в бесконечной пробке. Так, например, в обитаемой зоне Казани чаще встречаются цены из диапазона - 102-150 тыс, и график попадает в минимальную стоимость метра. Держу в курсе.

Пойдем брать на эти деньги ипотеку. Средняя цена квартиры - 5,7 млн вторичка и 6,1 млн новострой. Не потянем, не сможем подтвердить такой доход. Предположим, мы одиноки и нам достаточно жить в такой же скромной квартире за такую же цену (4,7 млн). Согласно 283-ФЗ, сотрудники органов исполнительной власти так же получают жилье исходя из расчета 33 метра на человека.
Калькулятор зеленого банка говорит, что при таких условиях нужно иметь подвержденный доход в размере 35 264 руб. Это обязательное условие, нарисованный 2-ндфл сбер так же пробьет в налоговой, как ненарисованный.
Банк одобрит нам 3,53 млн рублей под 8,6% с ежемесячным платежом 27 393.

А что у нас с доходами? Тут поможет мой любимый trud.com. Средняя зарплата сегодня у нас в городе - 38 385 рублей. За основу берутся не влажные фантазии росстата (39 571), а вакансии с указанием заработной платы. По моей профессии данные совпадают в любой момент времени, поэтому субъективно выставляю источник как более авторитетный (насколько это допустимо в отношении статистики, что все время врет и вообще не наука). В неустановленной части предприятий традиционно платят мрот с конвертом, тут с ипотекой пролет.
Взгляните на распределение, социальная русская рулетка.

Это сообщение отредактировал mrPresedent - 18.05.2021 - 15:25

После уплаты кредита остается 10 992 рублей свободных денег. Прожиточный минимум на 2021 год в моем городе составляет 10 622 рубля, то есть жить можно, мы еще не шагнули в официальную бедность (бля, смешно, аж глаз задергался).
Однако у нас есть неотъемлимые обязательства по объекту недвижимости - ЖКУ.
Средний чек в данной широте называется исполкомом 3,9 тыс., что однозначно меньше моего реального (5,5 тыс.), но допустим. После выплаты квиточка остается 7 092 рубля на месяц, что уже точно ниже прожиточного минимума. Я примерно представляю, как существовать на $3 в день. Кстати, черта бедности для стран типа России - $3,2 в день, а абсолютной бедности - $1,9 в день.

Мы официально 30 лет в числе бедных, имея средний доход. Зато не бездомные.

Сформировалась какая-никакая методика расчетов. У нас есть условный миллион с копейками, который мы накопили, получили в наследство или заработали по объявлению с фасада "шиш меф работа 60к/неделя t.me". У нас есть легитимная цена объекта недвижимости, средняя заработная плата в этом городе. Есть калькулятор ипотеки и с потолка взятая средняя цена на ЖКУ. А еще мы знаем, когда мы шагнули в бедность, а когда в крайнюю бедность (нет дна, которое мы не сможем пробить).

Вот вы возразите мне, что, мол, ипотеку берут обычно молодые семьи, и в расчетах явная ошибка: люди живут парами и средняя квартира на продажу метражом заведомо больше необходимого для одного.

Я посчитал для семьи:
Пусть оба имеют одинаковый средний доход и могут подтвердить в банке 76 770 рублей. Покупать будут ту самую эталонно-среднюю квартиру ценой 5,7 млн, имея на руках 1 млн от родителей. Ежемесячный платеж составит 37 800 рублей, плюсуем туда же гипотетические 3 900 за коммуналку и остается на жизнь 35 070, или 17 535 на человека. Выглядит весьма хорошо, я жил на меньшее. А теперь пусть кто-нибудь из них естественым образом залетит, допустим самка. Ей положено содержание в размере 1/3 оклада (12 600) и мат.капитал, который они унесут в банк. Получается, суммарных доход теперь 51 180 рублей на трех человек, минус платеж по кредиту, минус коммуналка и остается 9480 рублей на жизнь, 3160 на человека, $1,4 в день.

Семья за чертой абсолютной бедности.

Разбавлю позитивом. Посмотрел статистику в случайно всплывших в памяти крупных городах, раскиданных по России. Нужно было определиться с первоначальным взносом и привязать его к доходам. Ориентировался на себя: человек начинает полноценную экономическую жизнь где то в 25 лет и ставит цель в течении трех лет съехать от мамки. Пусть откладывает половину доходов и через 36 месяцев у него будет сумма первоначального взноса. Получилось что получилось, будь я на 10 лет моложе, уехал бы в некоторые из этих городов. Условия жизни, климат и экология - вопросы индивидуальных предпочтений, иначе вкусовщина.

Новосибирск.
Средняя зарплата: 38 843
Накопления: 699 тыс.
Цена 33 метров: 2,740 млн
Платеж: 15 800

Сургут похож на Новосиб (не хочу вставлять одинаковые графики), цена за метр сейчас ~ 88 000 деревянных
Средняя зарплата: 44 004
Накопления: 792 тыс.
Цена 33 метров: 2,9 млн
Платеж: 16 374

Владивосток.
Средняя зарплата: 48 258
Накопления: 868 тыс.
Цена 33 метров: 4,4 млн
Платеж: 28 403

Москва стабильна.
Средняя зарплата: 54 730 руб
Накопления: 985 тыс.
Цена 33 метров: 8,547 млн
Бомжуем. Недостаточный взнос (< 1,280 млн), недостаточный доход (< 75 096). В Москве жизни нет.

Калининград
Средняя зарплата: 36 776 руб
Накопления: 662 тыс.
Цена 33 метров: 2,805 млн
Платеж: 16 630

Кто виноват? Что делать? ©

Размещено через приложение ЯПлакалъ

Краснодар.
Средняя зарплата: 40 282 руб
Накопления: 725 тыс.
Цена 33 метров: 2,244 млн
Платеж: 11 788
Пока самый выгодный вариант, возможно, из-за своей планировки.

По итогам моей диванной аналитики и тривиальным математическим расчетам приходит неоднозначный вывод:
Если ты живешь в развитом миллионнике, пьешь смузи и никогда не видел, как скот ходит по улицам, тебе проще силой захватить объект недвижимости и удержать его, чем накопить и купить даже с привлечением кредитных средств. При нашей продолжительности жизни весьма вероятно это будет твоим единственным достижением. Впрочем, еще есть места, где жить и работать будет заметно проще. Только не путай просто и проще.

Долго искать причины роста цен на недвижимость не стану. Когда я в 2017м брал ипотеку, мне сказали это последний шанс заключить ДДУ, дальше купле-продажа и проектное финансирование. Почитал и об этом немножко, вот несколько цитат из тематической статьи 2018 года:

"Переход от ДДУ на систему проектного финансирования приведет к укрупнению девелоперов и к уходу с рынка "рискованных" и проблемных застройщиков, – признает Кирилл Холопик, руководитель Национального объединения застройщиков жилья, – однако о завышении цен речи пока не идет".
(Объединение 91 застройщика из семи регионов, имеющее некоторые признаки картеля.)

"Мы масштабных признаков и причин удорожания строительства квартир не видим. Это все разговоры, которыми мы сами себя пугаем, но отрасль будет совершенно иная", – сказал генеральный директор АО "Дом.РФ" Александр Плутник.
Из педивикии: бывший ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», полностью принадлежащий Росимуществу. Чистая прибыль ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год составила 26,3 млрд рублей, увеличившись на 6,0 млрд рублей, или 29,4 % по отношению к 2019 году. Рентабельность собственных средств — 16,8 %.

Хотелось бы заверуть речь о злом подлом кэгэбэшном государстве, что через марионеточные компании набивает себе карманы, обращая граждан в кредитованных рабов, да только зачем. Из очевидного дисбаланса цен вытекает и дисбаланс в потреблении. Я не знаю, кто скупает самую дорогую недвижимось, но предполагаю те, кто имеет неподтвержденные сверхдоходы, которые нужно как то реализовать. Прослеживая тенденции, вырисовывается вполне антиутопичная картина, в которой вы и ваши дети всю жизнь будут работать не только за еду, но и за съемную крышу над головой, спонсируя класс людей, которым деньги уже девать не куда. Думать в таких условиях о размножении - просто преступление. Если вы продадите трешку, что бы купить две однушки, вы потеряете и в площади, и в деньгах. Не нужно надеяться на альтернативную Россию, где березки, баня и речка. 30 лет идет стремительная урбанизация, в конечном итоге мы все превратимся в Москву, где у человека ниже медианы вообще никаких математических возможностей автономно купить жилье.

У меня все, доставайте калькуляторы и го сраться в камментах.

меньше 9% в год ипотека в Сбере?...это реально или еще надо жисть и здоровье на 5% застраховать дополнительно?

пысы...глянул на сайте сбера 8,6 это если у тя есть страховка жизни и здоровья, покупаешь квартиру через домклик, имеешь зарплатную карту сбера, можешь подтвердить доход реальными справками...в реальности меньше 10% не выходит, а со страхованием жизни все 13-14%%

Это сообщение отредактировал Kafff - 18.05.2021 - 15:31

Посмотрев цены на жильё, я взял потреб кредит на 5 лет и пошёл строить себе каркасник.

А причём тут ипотека?
К нищете приводят непомерно раздутые цены на жильё и низкие зарплаты.
А с другой стороны: какие варианты? Арендовать жильё или жить в коробке из-под холодильника?

Блядь, куда ни плюнь, пиздец везде. Как долго это будет происходить и есть ли вообще предел у всего этого? ЗП стоит на месте, цены улетают в космос...Когда разрыв между ЗП и ценой "жизни" станет неподъемным? И что будет? М-даа

«Хотелось бы заверуть речь о злом подлом кэгэбэшном государстве, что через марионеточные компании набивает себе карманы, обращая граждан в кредитованных рабов, да только зачем.»

И сами же ответили

«Думать в таких условиях о размножении - просто преступление»

Геноцид. Вы (ваши геномы) должны сдохнуть.

Толково

Проходил через это) Почти 2 месяца пешком на работу 11 км в одну сторону ходил. Даже лишних 6 рублей на трамвай не было) Зато голову такие прогулки конкретно на место ставят, озарение приходит, как денег поднять)

Есть пример, когда человек, взявший ипотеку 10 лет назад, в этом году догнал ценником на неё все переплаты по ипотеки и вышел на прибыль в +200круб без супер-пупер ремонтов и тд. Просто тупо его трёшка из 2млн превратилась в 6,5

Хватит!

ща начнут и на каркасники ипотеку давать...надо больше золота хозяин)))...вернее хозяевам)))

К счастью, уже успел обзавестись необходимым минимумом жилья. И даже чуть больше минимума... Всегда хочется больше. В прошлом году снова начал мониторить недвижимость и это какой-то адъ.
Эконом и комфорт-класс - уже есть, спасибо.
Бизнес - от комфорта зачастую отличается только ценой.
Элитное жилье - да, оно качеством хорошее, но цены от 30 млн. Дорогонах!

Поэтому пошли они все в жопу, эти застройщики. Надо ИЖС недалеко от города искать.

ну, видимо при нынешней системе (капитализм, олигархия,клептократия, кому как нравится) улучшений ждать не стоит..
"рыночек сам порешает" - говорили они ...

Не учтена инфляция. Мне тоже в 2006-м году 11400 казалось "охуеть как много", потом уже не так страшно, потом даже накопления стали появляться, которые я тратил на досрочное погашение. В результате расплатился за 8 лет вместо 15-и.

И что толку? Он продал ее за 6,5? Взял еще одну за 2? Или что? Такие примеры повсеместно, это не трешка стала дороже, это рубль подешевел.

поспешите, говорят цены на пиломатериалы тоже взлетели, после введения в 2021г."льготной" ипотеки на строительство частных домов.. а то с такими ценами, придется еще один кредит брать, чтоб достроить ..

Это сообщение отредактировал Dorogi - 18.05.2021 - 15:36