Долг - это, вообще-то, плохо, или хорошо? Вроде наивный вопрос, большинство скажет - долг это плохо. В общем, долг - это инструмент, и, если финансовой грамотности населения и властей региона нет, он может превратиться в (тыкву) камень на шее.... А может быть - инструментом роста.
Долговая нагрузка россиян достигла исторического максимума в 2024 году, показав рост до беспрецедентных 12,4% от ВВП. За цифрами стоит реальная картина финансового здоровья граждан РФ и потенциальные риски для экономики страны
Но сама по себе цифра долга ничего не значит — важна его структура и причины. Действительно, высокий уровень закредитованности населения может быть как маркером бедности (когда люди берут потребительские кредиты "на еду"), так и индикатором развития (когда люди берут ипотеку, вкладываясь в жилье и будущее).
Вкратце - ситуация неоднозначна, но, скорее - тревожна.
Но сама по себе цифра долга ничего не значит — важна его структура и причины. Действительно, высокий уровень закредитованности населения может быть как маркером бедности (когда люди берут потребительские кредиты "на еду"), так и индикатором развития (когда люди берут ипотеку, вкладываясь в жилье и будущее).
Мы можем разобрать эту дилемму на конкретных примерах. ... · В Тыве и Калмыкии — это сигнал бедствия: низкие зарплаты заставляют людей занимать, чтобы свести концы с концами. · В Татарстане — это сигнал роста: население активно пользуется ипотекой, формируя семейный капитал, а сам регион при этом сокращает госдолг.
Таким образом, отвечая на вопрос: высокая долговая нагрузка населения означает депрессивность региона только в том случае, если она сформирована "короткими" потребительскими кредитами на фоне низких зарплат. Если же нагрузка создана ипотекой в регионе с сильной экономикой — это признак здоровья и уверенности людей в завтрашнем дне.
Ключевая разница: Потребкредиты vs Ипотека. Прежде чем перейти к регионам, важно понять разницу:
· Потребительское кредитование часто свидетельствует о нехватке текущих доходов (покупка техники, ремонт, закрытие кассовых разрывов). Высокая доля таких кредитов при низких зарплатах — признак депрессивности и "проедания" будущего.
· Ипотечное кредитование — это "хороший" долг, так как он формирует капитал (недвижимость). Люди берут ипотеку, когда у них есть уверенность в завтрашнем дне и возможность обслуживать крупный кредит.
Теперь посмотрим на два полярных региона, которые идеально иллюстрируют эту разницу.
🏔️ Регион 1: Республика Тыва ("Депрессивный" тип) Это регион с максимальной долговой нагрузкой, но вызвана она не ипотечным бумом, а критически низкими доходами. · Уровень долга: 138,6% от годовой зарплаты (1-е место в РФ по закредитованности) . · Сумма на человека: ~1 млн рублей . · Структура: Долг сформирован преимущественно потребительскими кредитами и микрозаймами. · Почему это плохо: В Тыве низкие зарплаты и слабый рынок жилья. Люди вынуждены занимать, чтобы покрывать базовые нужды. Ипотека там развита слабо, так как нет ни платежеспособного спроса, ни активного строительства. Высокий долг здесь — прямой индикатор бедности и отсутствия перспектив .
🏭 Регион 2: Республика Татарстан ("Инвестиционный" тип) Это регион с уровнем долга выше среднего, но экономика там сильная, и долг обеспечен ипотекой. · Уровень долга: 61,2% от годовой зарплаты . · Сумма на человека: ~568,3 тыс. рублей . · Структура: Огромная доля ипотечных кредитов. Татарстан — лидер ПФО по выдачам ипотеки . · Почему это хорошо: Это регион с диверсифицированной экономикой (нефтехимия, ОЭЗ "Алабуга", IT, автопром). Люди берут ипотеку, потому что у них есть работа и они верят в будущее. Кроме того, сам регион (в отличие от населения) снижает свой государственный долг, то есть региональные власти ведут себя ответственно, даже несмотря на высокую закредитованность граждан . Это "остров роста" .
Я бы взял сегодня кредит на участок и свой дом. Но старые кредиты пока душат силтно. И зарплата позорная. В ближайшее время кончится кредит, если ситуация не сильно поменяется возьму кредит, на саою мечту
Размещено через приложение ЯПлакалъ
Я бы взял сегодня кредит на участок и свой дом. Но старые кредиты пока душат силтно. И зарплата позорная. В ближайшее время кончится кредит, если ситуация не сильно поменяется возьму кредит, на саою мечту
Тебе бы на учебник русского языка для начала кредит взять
Каков посыл? Финансовая удавка для истребления населения?
Посыл - думать головой перед использованием финансовых инструментов. Даже вменяемое руководство региона (кое-где) не способно запретить электорату набирать по 1 млн. потребкредитов...
Размещено через приложение ЯПлакалъ
Долговая нагрузка россиян достигла исторического максимума в 2024 году, показав рост до беспрецедентных 12,4% от ВВП
Сейчас тебе расскажут про "во дворах машину некуда поставить", а то, что машины эти в кредитах, не скажут.
Машину редко берут в кредит, если не планируют его отдавать. Смысла в этом мало, скорее всего заберут по итогу тачку, еще и останешься должен.
А вот потребительские кредиты, да кредитные карты, там иная картина.
Люди тотально не желают жить по средствам. И не нужно рассказывать, мол берут что бы выжить, нет. Берут на всякую дичь. От тура в египет до нового айфона. А вот отдавать, тут туго.
Почему это хорошо: Это регион с диверсифицированной экономикой (нефтехимия, ОЭЗ "Алабуга", IT, автопром)
Ага, то-то их бай недавно приехал в какой-то район промышленный и прихуел узнав, что производство отрицательно растет на 60%. Так что диверсифицированная экономика так же пойдет по пизде, но диверсифицированно
Каков посыл? Финансовая удавка для истребления населения?
Посыл - думать головой перед использованием финансовых инструментов. Даже вменяемое руководство региона (кое-где) не способно запретить электорату набирать по 1 млн. потребкредитов...
А очень СЛОЖНО "думать" о чем-то, когда ты живешь внутри среды, состоящей на 90% из тупых ленивых колхозанов, еще не до конца вылезших из недр ими любимого "совка". Точнее, думать-то не сложно - ДЕВАТЬСЯ НЕКУДА. Как ты можешь купить себе квартиру в новом 4-х этажном доме в новом микрорайоне, состоящем из таких домов, с развитой транспортной инфраструктурой и т.д., если такого просто НЕ СТРОЯТ? А строят ТО, что хавает быдло? 25-этажные клетки, выехать из которых - это потратить 2 часа утром, а заехать - 3 часа вечером? Причем тут "руководство региона"? Этому народу (физлицам) НАЧИНАТЬ давать кредиты надо было лет эдак через 50 только, когда советское говно из головы выбъется полностью, и его место займет МИНИМАЛЬНАЯ финансовая грамотность. Но так же не интересно! Интересно же всех наебать! И разом! Ну вот и хавайте теперь половником. Отъедь от города на 10-20 км, пообщайся с аборигенами, да там, блядь, понятия никто не имеет КАК пользоваться кредитом ПРАВИЛЬНО, но за то, блядь, кредитов у всех, как говна за баней и по третьему кругу. Там, блядь "удивленных" уже на 5-м месяце платежей за кредит 80% из всех, кто его взял. Потому что берут хуй проссы подо что вообще, сливают, а потом ебашат изо всех сил, чтобы отдать. Потому что считать не умеют - НЕ НАУЧИЛИ, и опираются в "расчетах" на факторы, на которые НЕЛЬЗЯ опираться. "Стабильность" - это ВЫЧИСЛЕННАЯ величина, а не голословное заявление из телека. А теперь вот все поверившие в "стабильность" смотрят друг на друга огромными глазами, не понимают что случилось, и как им долги отдавать. И банки не понимают, как им эти долги изымать, потому что можно отжать залоговое имущество, но оно НАХУЙ никому не нужно, если денег нет в стране, т.е. вернуть выданный кредит у банка шансы околонулевые, а значит по пизде пойдут и все ебанутые "вкладчики", которые также не обладая минимальной финансовой грамотностью, отнесли свои кровные банкам. Это же все было в мире и не раз, на стадии становления экономик... можно было бы сделать выводы и научиться... но когда учиться-то? В 91-м только разрешили "капитализьм", а в 2005-м уже вовсю раздавали потребкредиты под конские проценты. 15 лет не прошло. Народ до сих пор не понял, что ему с "частной" "собственностью" делать - а уже 20+ лет прошло, до сих пор "пятерочка" у них это "ГОСУДАРСТВЕННЫЙ(!!!!) МАГАЗИН!!" а вы про достаточно сложные финансовые инструменты... Серьезно?
А очень СЛОЖНО "думать" о чем-то, когда ты живешь внутри среды, состоящей на 90% из тупых ленивых колхозанов, еще не до конца вылезших из недр ими любимого "совка". Точнее, думать-то не сложно - ДЕВАТЬСЯ НЕКУДА. Как ты можешь купить себе квартиру в новом 4-х этажном доме в новом микрорайоне, состоящем из таких домов, с развитой транспортной инфраструктурой и т.д., если такого просто НЕ СТРОЯТ? А строят ТО, что хавает быдло? 25-этажные клетки, выехать из которых - это потратить 2 часа утром, а заехать - 3 часа вечером? Причем тут "руководство региона"? Этому народу (физлицам) НАЧИНАТЬ давать кредиты надо было лет эдак через 50 только, когда советское говно из головы выбъется полностью, и его место займет МИНИМАЛЬНАЯ финансовая грамотность. Но так же не интересно! Интересно же всех наебать! И разом! Ну вот и хавайте теперь половником. Отъедь от города на 10-20 км, пообщайся с аборигенами, да там, блядь, понятия никто не имеет КАК пользоваться кредитом ПРАВИЛЬНО, но за то, блядь, кредитов у всех, как говна за баней и по третьему кругу. Там, блядь "удивленных" уже на 5-м месяце платежей за кредит 80% из всех, кто его взял. Потому что берут хуй проссы подо что вообще, сливают, а потом ебашат изо всех сил, чтобы отдать. Потому что считать не умеют - НЕ НАУЧИЛИ, и опираются в "расчетах" на факторы, на которые НЕЛЬЗЯ опираться. "Стабильность" - это ВЫЧИСЛЕННАЯ величина, а не голословное заявление из телека. А теперь вот все поверившие в "стабильность" смотрят друг на друга огромными глазами, не понимают что случилось, и как им долги отдавать. И банки не понимают, как им эти долги изымать, потому что можно отжать залоговое имущество, но оно НАХУЙ никому не нужно, если денег нет в стране, т.е. вернуть выданный кредит у банка шансы околонулевые, а значит по пизде пойдут и все ебанутые "вкладчики", которые также не обладая минимальной финансовой грамотностью, отнесли свои кровные банкам. Это же все было в мире и не раз, на стадии становления экономик... можно было бы сделать выводы и научиться... но когда учиться-то? В 91-м только разрешили "капитализьм", а в 2005-м уже вовсю раздавали потребкредиты под конские проценты. 15 лет не прошло. Народ до сих пор не понял, что ему с "частной" "собственностью" делать - а уже 20+ лет прошло, до сих пор "пятерочка" у них это "ГОСУДАРСТВЕННЫЙ(!!!!) МАГАЗИН!!" а вы про достаточно сложные финансовые инструменты... Серьезно?
Я согласен. Подобные темы я пишу не для зарабатывания "плюсиков", а для себя - интересное нашел - выложил. Ваш скепсис насчёт "думать" понимаю. Я и не говорил, что людям будет просто "думать", нет. Даже количество "+" в подобных темах минимально - это не интересно большинству. Много информации, тяжело читать. Но! Ряд ЯПовчан и читают, и критикуют, и обсуждают. Поэтому - часть людей и сами думают, и детей учат думать, и в финансах разбираются. ... А так-то, по словам гуманитария - философа Шандора ЛеВея, 90 % населения существует именно (и только) для оборота денежных средств... Вот так....
Размещено через приложение ЯПлакалъ
Исторический антирекорд — просроченная задолженность по кредитам физических лиц достигла 1,8 трлн рублей. В ряде регионов уровень отказов по новым займам — 83%. Если перевести сухую статистику на язык повседневной жизни, картина выглядит так: люди берут краткосрочный заем, чтобы купить продукты и оплатить транспорт, затем еще один, чтобы закрыть предыдущий. Кредит перестал быть инструментом развития или крупной покупки. Он стал механизмом выживания https://msk1.ru/text/economics/2026/03/06/76295469/
Тыва огромными темпами скупает недвижку в Абакане (соседний регион). Ни о каких сигналах бедствия и речи нет.
Так это родственники СВОшников. Несколько лет назад, когда на детей до 16 лет пришли выплаты по 10к у нас по всей деревне соседи батуты купили и надувные бассейны.
Размещено через приложение ЯПлакалъ
Каков посыл? Финансовая удавка для истребления населения?
Посыл - думать головой перед использованием финансовых инструментов. Даже вменяемое руководство региона (кое-где) не способно запретить электорату набирать по 1 млн. потребкредитов...
А очень СЛОЖНО "думать" о чем-то, когда ты живешь внутри среды, состоящей на 90% из тупых ленивых колхозанов, еще не до конца вылезших из недр ими любимого "совка". Точнее, думать-то не сложно - ДЕВАТЬСЯ НЕКУДА. Как ты можешь купить себе квартиру в новом 4-х этажном доме в новом микрорайоне, состоящем из таких домов, с развитой транспортной инфраструктурой и т.д., если такого просто НЕ СТРОЯТ? А строят ТО, что хавает быдло? 25-этажные клетки, выехать из которых - это потратить 2 часа утром, а заехать - 3 часа вечером? Причем тут "руководство региона"? Этому народу (физлицам) НАЧИНАТЬ давать кредиты надо было лет эдак через 50 только, когда советское говно из головы выбъется полностью, и его место займет МИНИМАЛЬНАЯ финансовая грамотность. Но так же не интересно! Интересно же всех наебать! И разом! Ну вот и хавайте теперь половником. Отъедь от города на 10-20 км, пообщайся с аборигенами, да там, блядь, понятия никто не имеет КАК пользоваться кредитом ПРАВИЛЬНО, но за то, блядь, кредитов у всех, как говна за баней и по третьему кругу. Там, блядь "удивленных" уже на 5-м месяце платежей за кредит 80% из всех, кто его взял. Потому что берут хуй проссы подо что вообще, сливают, а потом ебашат изо всех сил, чтобы отдать. Потому что считать не умеют - НЕ НАУЧИЛИ, и опираются в "расчетах" на факторы, на которые НЕЛЬЗЯ опираться. "Стабильность" - это ВЫЧИСЛЕННАЯ величина, а не голословное заявление из телека. А теперь вот все поверившие в "стабильность" смотрят друг на друга огромными глазами, не понимают что случилось, и как им долги отдавать. И банки не понимают, как им эти долги изымать, потому что можно отжать залоговое имущество, но оно НАХУЙ никому не нужно, если денег нет в стране, т.е. вернуть выданный кредит у банка шансы околонулевые, а значит по пизде пойдут и все ебанутые "вкладчики", которые также не обладая минимальной финансовой грамотностью, отнесли свои кровные банкам. Это же все было в мире и не раз, на стадии становления экономик... можно было бы сделать выводы и научиться... но когда учиться-то? В 91-м только разрешили "капитализьм", а в 2005-м уже вовсю раздавали потребкредиты под конские проценты. 15 лет не прошло. Народ до сих пор не понял, что ему с "частной" "собственностью" делать - а уже 20+ лет прошло, до сих пор "пятерочка" у них это "ГОСУДАРСТВЕННЫЙ(!!!!) МАГАЗИН!!" а вы про достаточно сложные финансовые инструменты... Серьезно?
шпала за фразу советское говно. дальше твой высер читать не стал)
Каков посыл? Финансовая удавка для истребления населения?
Посыл - думать головой перед использованием финансовых инструментов. Даже вменяемое руководство региона (кое-где) не способно запретить электорату набирать по 1 млн. потребкредитов...
А очень СЛОЖНО "думать" о чем-то, когда ты живешь внутри среды, состоящей на 90% из тупых ленивых колхозанов, еще не до конца вылезших из недр ими любимого "совка". Точнее, думать-то не сложно - ДЕВАТЬСЯ НЕКУДА. Как ты можешь купить себе квартиру в новом 4-х этажном доме в новом микрорайоне, состоящем из таких домов, с развитой транспортной инфраструктурой и т.д., если такого просто НЕ СТРОЯТ? А строят ТО, что хавает быдло? 25-этажные клетки, выехать из которых - это потратить 2 часа утром, а заехать - 3 часа вечером? Причем тут "руководство региона"? Этому народу (физлицам) НАЧИНАТЬ давать кредиты надо было лет эдак через 50 только, когда советское говно из головы выбъется полностью, и его место займет МИНИМАЛЬНАЯ финансовая грамотность. Но так же не интересно! Интересно же всех наебать! И разом! Ну вот и хавайте теперь половником. Отъедь от города на 10-20 км, пообщайся с аборигенами, да там, блядь, понятия никто не имеет КАК пользоваться кредитом ПРАВИЛЬНО, но за то, блядь, кредитов у всех, как говна за баней и по третьему кругу. Там, блядь "удивленных" уже на 5-м месяце платежей за кредит 80% из всех, кто его взял. Потому что берут хуй проссы подо что вообще, сливают, а потом ебашат изо всех сил, чтобы отдать. Потому что считать не умеют - НЕ НАУЧИЛИ, и опираются в "расчетах" на факторы, на которые НЕЛЬЗЯ опираться. "Стабильность" - это ВЫЧИСЛЕННАЯ величина, а не голословное заявление из телека. А теперь вот все поверившие в "стабильность" смотрят друг на друга огромными глазами, не понимают что случилось, и как им долги отдавать. И банки не понимают, как им эти долги изымать, потому что можно отжать залоговое имущество, но оно НАХУЙ никому не нужно, если денег нет в стране, т.е. вернуть выданный кредит у банка шансы околонулевые, а значит по пизде пойдут и все ебанутые "вкладчики", которые также не обладая минимальной финансовой грамотностью, отнесли свои кровные банкам. Это же все было в мире и не раз, на стадии становления экономик... можно было бы сделать выводы и научиться... но когда учиться-то? В 91-м только разрешили "капитализьм", а в 2005-м уже вовсю раздавали потребкредиты под конские проценты. 15 лет не прошло. Народ до сих пор не понял, что ему с "частной" "собственностью" делать - а уже 20+ лет прошло, до сих пор "пятерочка" у них это "ГОСУДАРСТВЕННЫЙ(!!!!) МАГАЗИН!!" а вы про достаточно сложные финансовые инструменты... Серьезно?
шпала за фразу советское говно. дальше твой высер читать не стал)
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь, если не зарегистрированы.
1 Пользователей читают эту тему (1 Гостей и 0 Скрытых Пользователей)
yaplakal.com