Кредиты и реалии

Законодательство:

Статьей 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма заключения кредитного договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По правилам ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии со статьей 5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (ч. 14 ст. 7).

Реалии:
Каждый четвертый кредит — 25% — россияне оформляют, не посещая банк. https://www.audit-it.ru/news/finance/1099384.html

В 2024 году каждый 3-й из 10 респондентов сталкивался с разными видами финансового кибермошенничества, при этом 9% пострадавших лишились денег. https://cbr.ru/statistics/information_secur..._portrait/2024/

Объем кредитного фрода, когда мошенники оформляют на клиентов банков кредиты, в 23 крупнейших российских банках по итогам 2024 года оценивается в 12,8 млрд рублей. https://iz.ru/1842296/lubov-lezneva/obman-s...-12-mlrd-rublei

Чаще люди обращаются в МФЦ за снятием ранее установленного самозапрета, нежели за возможностью ограничить себя от неконтролируемого кредитования https://rg.ru/2025/10/30/sam-sebe-zapretil.html

ЦБ рекомендует банкам усилить контроль за процедурой идентификации для противодействия дропперам https://cbr.ru/press/event/?id=28069

Вопрос:
Что лучше или что хуже для людей –
возможность заключения кредитного договора с помощью электронных либо иных технических средств, мобильных приложений и т.д.
или
- возможность заключения кредитного договора только путем личного присутствия в отделении банка.

Ведь кто захочет взять кредит, найдет время и возможность дойти до отделения банка, а за это время еще подумает, нужно ли ему это.
Это сообщение отредактировал Мандограм - 1 ноя 2025 в 18:03