Подозрительных банковских клиентов смогут оставить без наличных

Верховный суд России ограничил граждан в праве на то, чтобы снимать средства со счетов и вкладов в наличной форме. Решение, которое по мнению юристов станет прецедентным, было принято по спору Сбербанка с одним из клиентов-физлиц, сообщает в среду "Коммерсант".

Еще в 2011 году Герман Греф предлагал президенту Путину объявить "войну с наличностью". Глава крупнейшего банка России утверждал, что высокая доля наличности в денежном обороте ограничивает рост экономики страны.

Сергей Будник в 2015 году получил на счет в Сбербанке 56 млн рублей от жены со счета в "Сити Инвест банке" и на следующий же день попытался снять их наличными. Банк запросил у Будника документы, подтверждающие происхождение денег, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств.
Тогда клиент открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке и перевел деньги туда, а по окончании срока вкладов вновь попытался забрать средства наличными и снова получил отказ.

Будник обратился в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций поддержали Сбербанк, указав, что клиентом так и не были представлены документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств.

Кроме того, суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами путем безналичного денежного перевода на счет в другом банке. Спор дошел до коллегии ВС, где Сбербанк указал, что "нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент, банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету". И коллегия приняла этот довод.

Решение Верховного суда создает опасный прецедент, констатирует источник в крупном банке: кредитные организации, испытывающие недостаток ликвидности, смогут удерживать средства и добросовестных клиентов по надуманным основаниям" и смогут "использовать возможность отказа от выдачи наличных с вклада для заработка на комиссиях".

"При обналичке решающим фактором является скорость, если клиент готов надолго заморозить средства во вкладе, значит, это уже не обнал, - рассуждает руководитель службы финансового мониторинга клиентских операций банка из топ-10. - В данном случае банк продемонстрировал излишне формальный подход". Кроме того, перевод средств на счет в другой банк не является равной альтернативой снятию наличных.

"При переводе кредитные организации взимают комиссии, причем по сомнительным клиентам они могут достигать весьма внушительных размеров", - отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. В отдельных банках подобные комиссии могут составлять до 25% от суммы трансакции.

Отсюда: finanz.ru

Это сообщение отредактировал a3atbb - 1.02.2018 - 02:50

Из выписки из лицевого счета и платежного поручения № 2 от 08.12.2015 усматривается, что 08.12.2015 на счет Будника С.А. №... поступили денежные средства в размере 55 570 000 руб. со счета ИП Будник С.А., открытого в АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК», с назначением платежа «средства на личное потребление. НДС не облагается». 09.12.2015 поступил запрос на выдачу со счета наличных денежных средств в размере 55 200 000 руб.

09.12.2015 ПАО «Сбербанк России» были истребованы у Будника С.А. документы, подтверждающие экономический смысл операции и происхождение денежных средств.

Будником С.А. были представлены договор о поставке программного обеспечения № Р1/1307 от 02.09.2013, заключенный с ООО «АльфаШарп», акт приемки-передачи продукта от 28.03.2014, акт приемки передачи продукта от 12.01.2015.

Заключением Управления комплаенс Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» от 09.12.2015 Буднику С.А. было отказано в выполнении распоряжения о совершении операции на сумму 55 200 000 руб., поскольку имелись основания полагать, что данная операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, рекомендовано отправить денежные средства на счет АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».

10.12.2015 поступил повторный запрос на согласование операции выдачи наличных в размере 1 000 000 руб.

Заключением Управления комплаенс Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» от 10.12.2015 Буднику С.А. было повторно отказано в выполнении распоряжения о совершении указанной операции по тем же основаниям, рекомендовано отправить денежные средства на счет АО «СИТИ ИНВЕСТ БАНК».

Комиссию за перевод банки не забыли удержать? Беспокоюсь за них.

Пусть отменять все проценты при переводах из банка в банк - и не вопрос.
Хотя такую сумму, 55 лямов наликом - конечно, вопросов много..

Это сообщение отредактировал ПРИМа25 - 1.02.2018 - 02:48

Ну вообще желание обналичить считай лям баксов, даже у меня вызывает вопросы.
Честно говоря, не могу себе представить, для каких законных целей может потребоваться такое кол-во наличности...

Это сообщение отредактировал zloiMOZG - 1.02.2018 - 02:50

Ну дураков тоже не надо делать из всех. Тут и без лупы видно, что тупо отмывание бабла.

Нет, наверно приятно Сбер макнуть, и Грефа с ним. Но причем эта мутная история с деньгами Будника С.А., который сам себе Злобный Буратино? Получил безналом миллион долларов и хочет их обличить через Сбер, прикрываясь не продажей реальных активов, а каким-то договором. Правильное решение, прачечная операция пресечена.

Это сообщение отредактировал Ratobor - 1.02.2018 - 02:52

Покупать биткоинов чувак собрался, к примеру. Это ещё законно

Ну уж слишком тупо.... Раньше че - прокатывало такое? Или он в первый раз и не знал, что не стоит снимать в банке столько?

Не подскажите, а где та палатка-ларёк, где биткоины за наличные продают?

Официально вы их можете купить на официальных биржах, и там таки безнал.
А за наличные это у цыган вот такие:

ахуеть заголовок. не дали отмыть деньги, значит все - запретили наличку. *рукалицо

Да уж, кидалово а-ля 90е. Как же хорошо, НЕ иметь с банками ничего общего. Прихлебатели.

Да, хоть сортир обклеить. Кого ебет, что человек собрался делать со СВОИМИ деньгами?

И что? Такое было всегда, при сумме от 600000 банк имеет полное право требовать разъяснения по поводу происхождения средств, при снятии наличными и отказать, если нет вменяемого объяснения.
115 ФЗ покурите немного. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001".
Так что никаких резонансных моментов не вижу, банк действует в рамках закона 17-летней давности.
И вообще, откуда у простого гражданина 56 миллионов?

То есть презумпция невиновности похерена?
Красссота...
Правы те, кто получил на карту, снял.. и в банку, стеклянную, в долларах.
ПыСы: Окуенное стимулирование экономики получается! Банк держит деньги без всяких оснований. Суды его поддерживают. А законный владелец денег не може их получить и потратить по своему усмотрению, потому, что банк хочет еще накрутить на них для себя проценты в обороте?
И после этого агитируют о переходе в безнал?
Да на хрен надо!
Теперь все деньги в наличке держать надо.

То есть, когда банк брал на хранение лям баксов, их не интересовало происхождение денег?

А презумпция невиновности как? Уже доказали криминал?
Какая разница, откуда у гражданина деньги? Криминал уже нашли? Доказали?
ПыСы: А в России законы через один противоречат Конституции. И все похрен. Граждане не заморачиваются с Конституционным судом, прокуратура занимается своими "веревками", правозащитники защищают право преступников жить припеваючи...
И только простых граждан никто не защищает.
Ни одно "Общество защиты прав чего нибудь" не всполошилось?

Этот чел с женой ёбнутые совсем, раз через сбербанк мутное бабло решили вывести. Сбербанк не подарок, но это защита, какого хера они должны проводить сомнительные операции по тёмным схемам.

Финмониторинг и раньше имел право запрещать выдачу наличных до предоставления подтверждающих происхождение денег документов, нарушение грозит банку отзывом лицензии.

ты не прав. вот заработал человек пусть законным путем, но платить налоги не хочет и через частные счета сам себе переводит деньги. а потом пытается снять. банк требовал с человека доки, чтобы подтвердить откуда эти деньги, а гражданин нормальные доки не предоставил. из-за этого весь сыр-бор.

Это сообщение отредактировал Елисей - 1.02.2018 - 03:13

Что за бред вы несёте?

Человеку не запретили пользоваться деньгами. Он может купить что угодно, оплатив безналом.
Но он хочет получить наликом ебучий лям зелени.
Совершенно законно возникают вопросы, что за бабосики, откуда они, и накуя вам стока налика.

Для особо упоротых:

Наличность полезна, когда вы покупаете шаурму, ну или телевизор, ну машину с рук покупаете. Да и то последние 2 пункта безналом оплатить легче и безопаснее.

Но 56 милионов, наличностью. Это не явно не на покупку даже квартиры или домика у моря. Это "жжж" неспроста.

Суд в Лондоне. Дорого, но эти разберутся.

Кстати, зачастую именно из-за этого многие компании регистрируются в офшорах типа Виргинских островов. Эти Юрисдикции денег себе налогами не берут, там 0%, но предоставляют английское право. И никакие Сечины ничего не сделают, как с Системой - придется идти в нормальный суд. Наши-же суды еще те..

А что у нас запрещено снимать свои деньги и тратить их? В клуб захотел по крупному сходить, покуражиться. Какие документы предоставить должен? Меню?
«Soho Rooms» пару раз угощаю всех и нету этих денег.

Эээ, как бэ, ребята, а вы доказали, что бабло отмытое? Нет? Ну, так и Сбербанк - не суд. И, права частного лица в части распоряжения собственными средствами, ещё никто не отменял, или нас уже совсем за рабов держат?
И, налицо легализация принуждения к совершению частным лицом операций, приносящих доход банку, путём взимания процентов с суммы перевода в другой банк. Кто эти потери компенсирует частному лицу?. И, какого хуя кто-то за меня должен решать в каком виде я деньги расходую? Ну, вот захотел я налом ванну наполнить, и чего теперь?

Это сообщение отредактировал hitryprapor - 1.02.2018 - 03:07

Захотел - наполняй.

Но:

1. Объясни откуда деньги. Законным путём ли ты их заработал.
2. Предоставь документы о уплате налогов.
3. Пользуйся.

Вот с документами у чувака вышла засада.

Да давно уже понятно что на карте надо держать деньги лишь для текущих расходов по всяким счетам. А остальное лучше дома в банке трёхлитровой

Отправлено с мобильного клиента YAPik+