Нужно ли подтверждать доход, когда покупаешь квартиру

Разбираемся, в каких случаях у банка, налоговой или Росфинмониторинга могут возникнуть вопросы о происхождении денег при покупке квартиры за наличные.

Покупка квартиры за наличные может вызвать интерес у банка или налоговой, особенно если сумма сделки крупная. Иногда подтверждать происхождение денег не требуется, но бывают ситуации, когда без документов не обойтись. Разбираемся, в каких случаях вас могут попросить объяснить, откуда средства, кто именно проводит проверки и как действовать, если вопросов избежать не удалось.

В каких случаях при покупке квартиры не нужно подтверждать доход

Подтверждать доход при покупке квартиры за наличные (то есть без  и кредитов) в общем случае необязательно, говорит аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Однако обязанность подтверждать происхождение денег возникает в ряде случаев по законодательству и из практики контроля сделок с недвижимостью. 

Так, если стоимость приобретаемой квартиры составляет менее 5 млн рублей, по закону подтверждать происхождение денег не требуется — никаких обязательных справок или документов не нужно предоставлять. Однако если сумма сделки превышает 5 млн рублей, то при проверках (банка, Федеральной налоговой службы, ) могут запросить доказательства легальности средств — для предотвращения отмывания денег и уклонения от налогов. 

«Хотя стоит понимать, что подтверждение происхождения денег не означает обязательного доказательства "дохода" в традиционном смысле (зарплата, декларация)», — поясняет эксперт. Легальными могут быть накопления, доходы от продажи другой недвижимости, подарки.

Кто именно может проверить доход при сделках с недвижимостью

Обычно Росреестр передает сведения о сделках с недвижимостью налоговой инспекции, которая может проверить, соответствует ли покупатель по доходам покупаемому жилью. Однако Росреестр не знает, за сколько именно вы купили квартиру, и не передает эти данные налоговой. Налог все равно считают по кадастровой стоимости жилья.

Уже потом Росфинмониторинг и ФНС могут инициировать проверку при подозрениях: если сумма сделки крупная, расход не соответствует известным доходам или есть иные признаки несоответствия (даже в случае, если стоимость квартиры не превышает 5 млн рублей). 

Важно! Банки следят за крупными операциями по  №115-ФЗ. Но покупка квартиры сама по себе не считается подозрительной. Внимательнее всего проверяют валютные сделки, операции с ценными бумагами и переводы больших сумм за границу. 

При сделке с недвижимостью банк может спросить, откуда у вас деньги. В ответ нужно показать документы, которые подтвердят, что они получены законно. Фиксированного списка нет — все зависит от ситуации. Это может быть справка о зарплате, декларация о доходах, договор продажи другой квартиры или даже объяснительная, что родственники скинулись на подарок к свадьбе. Если проигнорировать запрос, банк может заблокировать счета и переводы

Как доказать легальность происхождения денег

Доказать же легальность происхождения денег при сделках по покупке недвижимости за наличные можно, предоставив: 

справку о доходах (работа, собственный бизнес); 

налоговые декларации; 

документы о продаже недвижимости или другого имущества; 

 

свидетельства о наследстве и т. д. 

«Учитывая, что банки и контролирующие органы не имеют единого списка документов, они могут запросить разные способы подтверждения в зависимости от конкретной ситуации», — отмечает Артур Хачатрян.

Что делать, если доказать происхождение средств не получилось

Если не получится подтвердить, что деньги имеют законное происхождение, могут быть серьезные последствия. Если банк заблокировал сделку, придется пройти длинный путь: получить письменный отказ, подать претензию, пожаловаться в Банк России, в крайнем случае идти в суд.

Если налоговая решит, что вы должны заплатить налог, его придется внести или предоставить доказательства, что платить не обязаны. В худшем случае — штраф за неуплату налогов или даже уголовное дело, если доход признают незаконным.

Важно! Купить квартиру и не объяснять, откуда деньги, проще всего с ипотекой. Даже если у вас есть вся сумма, внесите минимальный первый взнос — такая операция обычно не вызывает подозрений. Потом можно гасить кредит досрочно, делая платежи больше обязательных. Так вы быстрее закроете ипотеку и сэкономите на процентах.

При высокой инфляции переплата по кредиту становится менее ощутимой — деньги со временем обесцениваются. А оставшиеся средства можно пустить на другие цели, например, положить на депозит и заработать дополнительный доход.

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11017801


Размещено через приложение ЯПлакалъ