Почему банковские вклады — это ловушка для бедных

Как раз интересовался недавно этой темой в РБ на днях.
Ситуация такая:
Депозит на год под 15% годовых. С рекапитализацией выходит чуть больше.
Если деньги лежат больше года, налог с прибыли не платишь.
Инфляция съедает, конечно, и реальная намного выше официальной, но все равно это лучше, чем держать деньги дома.
Из рисков - ускорение инфляции и заморозка счетов.

А вот с облигациями как раз все гораздо хуже. Там платишь комиссию при покупке, комиссию при продаже, комиссию при начислении купонного дохода. В итоге при малых суммах (1000 долларов) можешь не прибыль получить, а в минус уйти. От 10 000 долларов хоть какой-то смысл есть. Но доверия системе все равно нет.

Деньги надо тратить. И тратить с умом и для себя (своих близких).
Размещено через приложение ЯПлакалъ

Сказав "а", говори "б"
А во что вложить, чтобы эффективная норма прибыли была выше банковской ставки по депозиту, чтобы сохранить ликвидность и чтобы актив был с минимальными рисками?

Цитата (62tve @ 14.09.2025 - 10:19)

Сказав "а", говори "б" А во что вложить, чтобы эффективная норма прибыли была выше банковской ставки по депозиту, чтобы сохранить ликвидность и чтобы актив был с минимальными рисками?

У вас условия взаимоисключающие. Чем выше доходность, тем выше и риски. Нужно искать разумный баланс.
Но, возможно, есть смысл смотреть на ETF, если есть к ним доступ. Еще слышал про стейкинг стейблкоинов типа USDT. Там до 8% в валюте можно получать. Но пока крипты нет почти. Закинул остатки (по 50 баксов) посмотреть, как себя поведут. Если норм, закину побольше. Ликвидность там норм, доход тоже, но потери на выводе в наличку будут.
Еще фонды денежного рынка есть (MMF), но там доходность около 5%, и, опять же, доступ туда не так просто получить.

Цитата (gyary @ 14.09.2025 - 11:14)

почему маразм? Купил на счете, потом продал так же быстро, если подорожало. Получил процент, в чем маразм то?

Ага, быстро. По ОМС дикая разница между курсами покупки и продажи.

Цитата

Почему банковские вклады — это ловушка для бедных

Ага, а инвестирование это ловушка для долбоебов которые пока ещё не совсем бедные.
Тут главный момент какая конкретно для тебя инфляция и какие цели ты ставишь себе. Если все заработанное идёт на жрачку и ЖКХ ясен хуй вклад не обгонит инфляцию и близко. Если текущие расходы процентов 30-40% например и ты хочешь на недвижимость накопить, то на ближайшие 3-5 лет можно и депозит, потому что хрен она будет на 15% в год дорожать, а очень большая вероятность что она если и не подешевеет, то расти вообще не будет.
Это сообщение отредактировал av74 - 14 сен 2025 в 10:33

Убедил, речистый! Пойду вложусь в крипту и эти...фьючерсы, вот
Размещено через приложение ЯПлакалъ

Цитата (deker @ 14.09.2025 - 09:52)

Если они лежат под подушкой как у большинства пенсионеров страны то они еще быстрее обесцениваются 🤷🏼‍♂️ Чтобы деньги работали их надо постоянно во что-то вкладывать с умом и грамотным подходом, это очевидные вещи😉

тут чел писал, что сделал вложение всех своих сбережений в арбуз
Размещено через приложение ЯПлакалъ

Цитата (pticeed @ 14.09.2025 - 10:02)

Цитата (Anker74 @ 14.09.2025 - 09:58) С золотом прикол, что если ты его забрал из банка физически, то потом хер сдашь по той же цене. Будут к каждой микро царапине доебываться, и возьмут в итоге по дешману у тебя. И это несмотря на то, что будут все документы, что ты у них это золото покупал год назад. Ну это в нашей прекрасной стране так по крайней мере. А в банке золото хранить, тем более на металлсчете, ну это маразм. Когда наступит реальность Mad Max, только золото и будет цениться. Ну, ещё патроны.

Ага, можно будет за полкило золота купить ящик тушенки или несколько рожков с патронами.

Цитата

очешь на недвижимость накопить, то на ближайшие 3-5 лет можно и депозит, потому что хрен она будет на 15% в год дорожать, а очень большая вероятность что она если и не подешевеет, то расти вообще не будет.

Тут тоже фиг угадаешь. Я решил несколько лет назад не покупать квартиру сыну, т.к. рынок казался перегретым. За эти годы цены на недвижку в Минске выросли в полтора раза, включая как раз 15% с начала этого года на однушки.
В сумасшедшее время живем, и высокая степень изоляции от мировой экономики вносит странные коррективы в нашу реальность.

Цитата (sirmorgan @ 14.09.2025 - 10:17)

Деньги надо тратить. И тратить с умом и для себя (своих близких).

Как можно с умом потратить зарплату 50-80-100 тысяч, если нужна машина или квартира?

Цитата (Exemperis @ 14.09.2025 - 10:07)

Цитата Мой пенсионный банк перестал предлагать на выбор нормальные категории кэшбэка и я положил 2000 на 10% теперь по 55 копеек капает каждый день. компенсация, однако)) Счёт в AZN. Вот, в мечтах положить тыщ 200 это ж будет в день 550! Можно жить припеваючи)) У меня для тебя плохие новости. 200 000 под 10% это 20 000 в год. Делим на 365 получаем 54 рубля 79 копеек в день, но никак не 550. Ищи другую стратегию или меняй сумму в мечтах.

Точно. Обсчитался. Рухнули мечты.
А ваще и 55 неплохо было бы)

Лучше, хоть копейку приносят, чем лежат
Размещено через приложение ЯПлакалъ

Цитата (Андрюхатлт @ 14.09.2025 - 10:09)

Стесняюсь спросить, а жрать вы золото будете в случае наступления БП? оно также обесценится, главные ресурсы - еда, вода и оружие, чтобы это охранять. От золота толку чуть больше, чем от обычного камня, не расколется при ударе

Если нужно будет охранять еду и воду, то такая жизнь будет довольно короткая. Так как обязательно найдётся тот, кто сильнее и у кого патронов больше.
Размещено через приложение ЯПлакалъ

статья очевидно заказная

Цитата (pticeed @ 14.09.2025 - 09:51)

Средние ставки по депозитам в крупнейших банках сегодня составляют около 15–18% годовых. На первый взгляд, это выглядит многообещающе. Тем не менее, если учесть инфляцию, которая сейчас достигает 11,3%, и затраты на налоги и комиссии, сумма, остающаяся у вкладчиков, значительно уменьшается. В итоге, реальная прибыль может составлять лишь 3-6% в год.

Если с учетом инфляции реальная прибыль от банковского вклада составит 3-6% в год, это просто охренительные условия. Где такой банк? Имя, сестра, имя!

Цитата (shpiegel @ 14.09.2025 - 09:59)

Мой пенсионный банк перестал предлагать на выбор нормальные категории кэшбэка и я положил 2000 на 10% теперь по 55 копеек капает каждый день. компенсация, однако)) Счёт в AZN. Вот, в мечтах положить тыщ 200 это ж будет в день 550! Можно жить припеваючи))

Это будет 55 рублей в день

Цитата (Anker74 @ 14.09.2025 - 09:58)

С золотом прикол, что если ты его забрал из банка физически, то потом хер сдашь по той же цене. Будут к каждой микро царапине доебываться, и возьмут в итоге по дешману у тебя. И это несмотря на то, что будут все документы, что ты у них это золото покупал год назад. Ну это в нашей прекрасной стране так по крайней мере. А в банке золото хранить, тем более на металлсчете, ну это маразм.

Почему на мет счёте хранить нельзя?
Размещено через приложение ЯПлакалъ

Цитата (gyary @ 14.09.2025 - 10:14)

Цитата (Anker74 @ 14.09.2025 - 09:58) Цитата Золото, только дорожает и всегда физически в лежит , в любое время и в любой стране , даже если языка не знаешь, будешь сын и одет. С золотом прикол, что если ты его забрал из банка физически, то потом хер сдашь по той же цене. Будут к каждой микро царапине доебываться, и возьмут в итоге по дешману у тебя. И это несмотря на то, что будут все документы, что ты у них это золото покупал год назад. Ну это в нашей прекрасной стране так по крайней мере. А в банке золото хранить, тем более на металлсчете, ну это маразм. почему маразм? Купил на счете, потом продал так же быстро, если подорожало. Получил процент, в чем маразм то?

Сразу видно матёрого инвестора...

Виртуальные (обезличенные) металлические счета НЕ подпадают под систему страхования вкладов АСВ, поскольку страхуются только денежные средства, размещенные на банковских вкладах и счетах.

На обезличенных металлических счетах учитываются драгоценные металлы, а не деньги, и поэтому в случае банкротства банка они НЕ защищены страховым возмещением от АСВ

Цитата

создание собственного бизнеса

Создай,ага. Вот тут-то тебя налоговка и обдерет,как липку. Еще и должен останешься.....

Цитата (62tve @ 14.09.2025 - 10:19)

Сказав "а", говори "б" А во что вложить, чтобы эффективная норма прибыли была выше банковской ставки по депозиту, чтобы сохранить ликвидность и чтобы актив был с минимальными рисками?

Такого нет
Акции - это всегда лотерея... Разбогатеть можно только имея инсайдерскую информацию.
Надежные облигации - дают доходность не намного выше банковских вкладов, на 1-3 % выше. Да и та, сьедается налогом при выплате купонов.
Высокодоходные облигации - разных строительных фирм, контор миркозаймов и лизиноговых предприятий - дают доход выше банковских вкладов, но это всегда риск, что завтра эти предприятия "схлопнутся" и ты останешься без денег.

Так что, все эти темы, о том что "банки - это ловушка" - это всего лишь попытка манипулировать людьми с низкой финансовой грамотностью. Чтобы они, движимые чувством паники и жадности, несли свои денежки на биржу, покупали те же самые акции или высокодохоные облигации, а умные дяди на этих "доверчивых хомяках" богатели бы.

Цитата (pticeed @ 14.09.2025 - 09:51)

В итоге, реальная прибыль может составлять лишь 3-6% в год. Деньги не работают, а обесцениваются

Если прибыль со знаком плюс, то они все-таки работают. Хотя и не с идеальной эффективностью.

Другое дело, что в нынешнее время реальная инфляция может и превышать банковский процент.

Цитата (Anker74 @ 14.09.2025 - 09:58)

Цитата Золото, только дорожает и всегда физически в лежит , в любое время и в любой стране , даже если языка не знаешь, будешь сын и одет. С золотом прикол, что если ты его забрал из банка физически, то потом хер сдашь по той же цене. Будут к каждой микро царапине доебываться, и возьмут в итоге по дешману у тебя. И это несмотря на то, что будут все документы, что ты у них это золото покупал год назад. Ну это в нашей прекрасной стране так по крайней мере. А в банке золото хранить, тем более на металлсчете, ну это маразм.

причём найдут царапину на слитке даже в том случае, если ты его ни разу из контейнера не вынимал. Ничего не докажешь. А монеты, купленные в сбере, чёрными пятнами покрываются.
Так что физ золото, купленное в рф-ских банках это какое-то страшное наебалово.

А вот на металлических счетах мне в своё время удалось очень хорошо заработать. Даже с учётом спреда покупки-продажи, хорошая вышла прибыль. Но - да, они не защищены по программе АСВ, так что давно не рискую опять с ними связаться.
Это сообщение отредактировал Olga654 - 14 сен 2025 в 11:49

Покупать-хеджировать-продавать. И так много раз.
Только так можно убежать от инфляции.
Если накопительный счет, то надолго, тогда работает сложный процент. Желательно с постоянным пополнением.
И АСВ - лажа. У него уже миллиардные убытки, в случае большого шухера он не сможет выплатить обещанное.
Это сообщение отредактировал IgorAk - 14 сен 2025 в 11:50

Цитата (Bris2 @ 14.09.2025 - 10:11)

Чушь. Да, на вкладах не разбогатеешь, но % по вкладу помогают ослабить инфляцию и дают хоть какой-то доход в отличие от денег, лежащих под подушкой. Цитата В современном мире важно не просто сохранять средства, а активно их приумножать: будь то инвестиции в облигации, дивидендные акции или даже создание собственного бизнеса. Вложение и развитие — вот ключ к финансовой независимости. Ага. Только вот вклады в инвестиции АСВ не страхует. И в случае чего просто лишишься своих денег. С таким же успехом можно играть на бирже (ни хрена об этом не зная). Результат - тот же. Я делаю краткосрочные вклады с ежемесячной выплатой %. Или - накопительный счёт.

так они ещё и падают периодически. Вот, пожалуйста, сейчас по 3-5% обвалились акции, буквально за пару дней. Облигации ещё хлеще обвалились.
сиди и жди теперь, когда отрастут. деньги, фактически, заморожены.