Материнский капитал-бумажка или деньги?, Нужен совет.

возьми ипотечный кредит на сумму чуть большую мат.капитала.

чтобы перевести маткапитал прямо застройщику необходимо собрать кучу бумаг от застройщика - лицензии, разрешения на строительство.., а потом ждать около 6 месяцев (в некоторых случаях больше) пока перечислят деньги.
через ипотечный кредит деньги переводятся через 2 месяца. и по процентам все не так. мы потеряли около 7000 руб за 2 месяца (кредит в сбере)

Цитата

Правомерен ли отказ застройщика от материнского капитала в качестве оплаты на стадии долевого строительства?

Правомерен. МК ты можешь использовать только на погашение ипотеки или целевого кредита.


Это сообщение отредактировал Штирлиц - 6 июл 2014 в 09:49

У меня такое ощущение... Застройщик не хочет получить мат. капиталом, но не прочь взять банковской ипотекой. Тут ведь, если что, придется связаться с государством. Не хотят ли они кинуть? Хотя может я параноик.
UPD. Всё понял, я параноик, Штирлиц объяснил
Это сообщение отредактировал Catzz - 6 июл 2014 в 09:51

Почитайте как можно использовать материнской капитал- застройщик прав. Его право не согласиться с таким расчетом. Ребенку есть три года? Если нет- так вообще только через ипотеку.

Отказ логичен, т.к. Замучаешься переводить напрямую без банка. Проще через ипотеку.
Это сообщение отредактировал Alex422 - 6 июл 2014 в 09:50

Вам навязывают ипотеку, так как застройщик долю с этого имеет, а оплатить маткапиталом можно, но застройщик с этого не поимеет.Отказать не имеет права, он мутный какой-то просто- пробейте контору-спокойнее будет.

Цитата

Правомерен ли отказ застройщика от материнского капитала в качестве оплаты на стадии долевого строительства?

Застройщик частное лицо, пускай и юридическое. Он может и отказаться принимать в счёт оплаты материнский капитал.
А по поводу правомерности.. Если устав этой организации позволяет принимать такие средства - то отказаться не получиться.
Запроси учредительные документы у застройщика, сразу всё поймешь.

А в чем проблема? Берешь ипотеку 400 тыр, через месяц ее гасишь мат капиталом. Какие в два раза?

ТС, иди в КПК (кредитные потребительские кооперативы) - там под маткапитал кредит можно найти дешевле, чем в банке. Кроме того, у них обычно нет штрафов и разводов при досрочном погашении и т.п.

Почему вдвое больше переплатить? У Вас же досрочное погашение кредита пойдёт. У меня коллега сейчас оформил целевой кредит в сбере под погашение маткапиталом. Дом достраивает. Доволен, не жалуется.
Это сообщение отредактировал Nemestnyi - 6 июл 2014 в 09:52

Цитата (Штирлиц @ 6.07.2014 - 10:48)

Цитата Правомерен ли отказ застройщика от материнского капитала в качестве оплаты на стадии долевого строительства? Правомерен. МК ты можешь использовать только на погашение ипотеки или целевого кредита.

Это до истечения 3-х лет актуально. А чтобы не переплачивать по кредиту возьмите 400 тыс. И погасите маткапиталом. Проценты заплатите за срок фактического пользования кредитом и хорошую кред. Историю заработаете. Имхо

Цитата (samsusam @ 6.07.2014 - 09:41)

Вроде все просто, но взяв в банке кредит на 400-500 штук , отдать придется почти ВДВОЕ больше. Даже погасив материнским капиталом еще платить проценты в размере почти таком же. Чесно говоря, жаба душит.

что за ерунда? берете ипотеку на 500 штук, через месяц гасите ее маткапиталом. платите проценты за месяц пользования, свободны.

Про "все проценты рассчитываются вперед" придумал какой-то дебил...

Проблема в том что маткапитал будет перечислен через два месяца после покупки( возможно дольше ) застройщику нужен нал, у него идет стройка ( отчасти из за этого цены ниже на стадии строительства ) поэтому он отказывается кредит или ипотека ему все ровно деньги он получит сразу

Всем спасиб - мала мала понял. Завтра едем в банк - выяснять суммы по ипотеке.

правильно говорит, мат капитал можно направлять на погашение ипотеки, я так и делал.
Ипотечный кредит плох в долгосрочной перспективе. если погашаешь быстрее то он самый выгодный способ приобретения недвижимости. Берешь ипотеку 1 млн, 400 тысяч переведешь в течение месяца с мат капитала. Структура платежа ежемесячного поменяется, будешь платить 60% основной долг, 40% проценты, возможно потом еще крупной суммой разживешься....
В любом случае, все можно рассчитать в банке заранее! я брал 1500 млн в ипотеку, 3 млн было на руках, мат капиталы и прочее, за 5 лет отдал больше половины (не напрягаясь) сейчас стоимость квартиры на рынке возросла с 4500 (за что брал) до 7-8 млн. Так что если продам, то еще и наварюсь. А если берешь кредит на последние деньги, желая во что бы то ни стало жить лучше, то обычно это оканчивается плачевно.
Это сообщение отредактировал rayden2004 - 6 июл 2014 в 10:29

Я тоже брал ипотеку и гасил ее мат. капиталом.
Самое интересное, что в таком случае есть оговорка, что не обязательно ждать пока ребенку 3 года исполнится, можно оплатить сразу.
Ну и проценты если быстро ПФР капитал банку переведет совсем небольшие. Они ведь на остаток задолженности начисляются. А при поступлении мат. капитала задолженность пересчитывается.
Если застройщик не дает оплатить капиталом ипотеку можно брать смело.

Кто сказал, что отдавать придется вдвое больше?
У меня ситуация такая.
Взял 1 млн на 25 лет.
Первые 2 месяца платил по 11 тыс.
Потом пришел маткапитал (420 с копейками);
Долг банку остался чуть более 500 тыс.
Ежемесячный платеж - 6 тыс.

Далее интересно. Если я буду платить по 6 тыс, то буду платить долгих 25 лет, по 6 тыс.
Если же я буду платить сумму, большую, например те же 11 тыс, то в этом случае 11-6 = 5 тыс идут на погашение не процентов, а на погашение основного долга, что очень вкусно. В этом случае ежемесячно сумма ежемесячного платежа падает примерно на 100 рублей, то есть через год мой ежемесячный платеж составит примерно 4800, и если я буду платить по 11, то тенденция падения суммы платежа ускорится.
ПО моим расчетам, если я буду платить по 11 тыс, то года через 3 закрою ипотеку. (а может оставлю мелкий платеж, например 3000 и буду по-тихоньку платить).

Главная мысль - нужно платить больше необходимого взноса, так как переплата идет на погащение ОСНОВНОГО ДОЛГА, а не процентов


Если же ТС возьмет в ипотеку 500 тыс, то через 2 месяца материнский капитал закроет 420 тыс. останется примерно 70 тыс - на 25 лет, это наверное по 500 рублей в месяц...

ЗЫ. все прикинул на коленках, если интересно могу сканы перерасчетов выложить и просчитать более подробно.

похоже ТС математику в школе пропустил... в 2 раза переплатишь если будешь по сроку ипотеку выплачивать, если досрочное погашение, то переплата будет небольшая

К тому же я провернул интересную схемку.
Жили в 3ке и не жужжали. Родился 2й малыш. Жена получила сертификат.
Исходные данные. имеем
1. 3ка, стоимость 2,7 млн
2. 0,5 млн накоплений
3. сертификат

Хочу:
1. 4ка - стоимость 3.2 млн
2. новую тачку

Как поступил.
1. Беру ипотеку 1 млн
2. продаю квартиру за 2.7 млн
3. покупаю квартиру за 3.2
4. ремонтирую новую квартиру - 0.5 млн
5. гасится материнский капитал - для простоты - 0.5 млн
Есть один нюанс - банку сказал, что первый взнос - 2.2 млн + 1 млн ипотеки = 3.2, чтобы в итоге у меня было +0,5 млн на кармане наличкой.

В итоге имеем:
1. Квартира + Ремонт.
2. Долг банку 0,5 млн
3. Денег на кармане 0,5 млн.
Можно сразу (после 2х месяцев пользования кредитом) погасить ипотеку, но зачем? Программа молодая семья, вкусный ипотечный процент.

К тому же я хочу еще новую тачку. Процент по автокредиту выше + разные КАСКИ.
Принимаю решение купить на остаток денег + деньги от продажи старой машины взять машину посвежее.
А за ипотеку отдавать такие же суммы, как за автокредит на 5 лет.
В итоге по расчетам я погашу ипотеку за 3 года не особо напрягаясь.
То есть променял автокредит на ипотеку. Получилось очень вкусно.

Цитата (samsusam @ 6.07.2014 - 10:41)

взяв в банке кредит на 400-500 штук , отдать придется почти ВДВОЕ больше. Даже погасив материнским капиталом еще платить проценты в размере почти таком же.

Это вам впаривали "аннуитетный" платёж (в котором выплата одинаковыми суммами каждый месяц).
Вам лучше кредит с "дифференцируемыми" платежами и - обязательно! - прописанной возможностью досрочного погашения (желательно без комиссий). Тогда вы потеряете только определённую сумму в размере процентной ставки за "пользование кредитом" от момента получения кредита до момента погашения материнским капиталом.

О, минусаторов напугали такие сложные слова?
Это сообщение отредактировал qew - 6 июл 2014 в 11:39

ну вы как маленькие. Застройщик налоги не платит, официально вообще числятся конторой, предоставляющее юридические услуги по строительства дома.
Не парь мозги, оформи ипотеку на сумму, потом погасишь. Ну проценты два месяца заплатишь, в наше время без потерь не бывает.
Могу конкретно весь механизм рассказать, ваших застройщиков.
Это сообщение отредактировал artin - 6 июл 2014 в 11:15

Цитата (qew @ 6.07.2014 - 12:11)

Цитата (samsusam @ 6.07.2014 - 10:41) взяв в банке кредит на 400-500 штук , отдать придется почти ВДВОЕ больше. Даже погасив материнским капиталом еще платить проценты в размере почти таком же. Это вам впаривали "аннуитетный" платёж (в котором выплата одинаковыми суммами каждый месяц). Вам лучше кредит с "дифференцируемыми" платежами и - обязательно! - прописанной возможностью досрочного погашения (желательно без комиссий). Тогда вы потеряете только определённую сумму в размере процентной ставки за "пользование кредитом" от момента получения кредита до момента погашения материнским капиталом.

Разницы в форме платежа, при досрочном погашении в короткий период нет, если договором не предусмотрен штраф за досрочное погашение, что тоже не законно.

Застройщику просто лень жопу оторвать от стула и сходить с Вами пару раз на оформление сделки, а потом оформление в собственность со снятием обременения. Технических и юридических ограничений погасить частично стоимость материнским капиталом в вашем случае нет. Сами за квартиру рассчитывались материнским капиталом. Вся проблема была только в промежуточном этапе "обременение государством", пока оно не переведет деньги. Они хотят, чтобы этот головняк был исключительно вашей заботой, вот и вся проблема.

Добавлено в 11:26

Цитата (qew @ 6.07.2014 - 14:11)

Тогда вы потеряете только определённую сумму в размере процентной ставки за "пользование кредитом" от момента получения кредита до момента погашения материнским капиталом.

Всего два месяца фактически. Пока ПФР примет заявление, сделает заключение (одобрит) и переведет деньги.
Это сообщение отредактировал OneginForte - 6 июл 2014 в 11:26