Я не знаю где Вы эту чушь читаете...
вашем примере, 150,000 баксов, 30 лет 5% долг, в месяц будете платить $805, и если на 15ый год хотите возвратить долг, то он составит $102,205 а не 150,000.
Если хотите знать как на самом деле:
Скажем вы хотите взять долг на $100,000, и берете так называемый 30 years fixed долг у банка под 5%. Значит выплата расчитывается на 30 лет таким образом что каждый месяц Вы платите 5% с долга на настоящий момент (interest), и некую сумму в возврат долга (principal). Fixed - значит расчитано таким образом что каждый месяц платишь ту же сумму. Действительно, вначале - в основном interest и немного principal, и с каждым месяцем interest уменьшается потому как в предыдущий месяц часть долга вернул.
Итак, ваш долг 100,000. Каждый месяц Вы платите 537.
Месяц первый - 5% долга (interest) = $417, возврат долга = $120
Т.е. теперь вты должны 100,000-120=$99,880
Месяц 2: interest= 416, principal=$121, должны 99,759
...
месяц 120(10лет): interest=340,principal=197,остаток долга=81342
...
месяц 240(20лет), инterest=212,principal=325,остаток=50,612
ну и т.п.
2. Досрочно погасить долг - да когда хотите. Когда-то давно, >20 лет назад точно, надо было доплачивать за досрочный возврат, сейчас можешь возвращать дополнительно сколько хочешь и когда хочешь. Например в предыдущем примере если будете доплачивать каждый месяц $123 к principal, выплатите долг за 20 лет. А вообще учтите - каждый год эти $537 стоят меньше и меньше (инфляция), и, как правило, Ваша зарплата растет. К тому же выплаты по interest списывается с налогов, т.е. не всегда выгодно выплачивать быстрее, может лучше пока молодой на эти деньги погулять.
Это сообщение отредактировал sergeis - 25.03.2011 - 06:22