интересное дело. А вы наверное, депозиты в банках под минус 5 держите, да?
Знаете как ставка формируется? Я вам расскажу.
1. Ставка депозита. Допустим, 10% (докризисная).
2. Стоимость капитала (деньги акционеров не могут бесплатно лежать) - это около 2%
3. Стоимость риска. Для маленьких банков до 4% может доходить по кредитам бизнесу. По потребам - до 30%.
4. Компенсирование постоянных издержек - тут от банка зависит, но 1,5-2% всегда есть (зарплаты, офис и тп)
5. Расходы на резервирование - для маленьких банков 2-5%
6. Какая-то норма прибыли
Итого без прибыли ставка по кредиту бизнесу меньше 20 практически невозможна. Повторюсь - для небольшого банка.
Вы предлагаете владельцу банка 17% подарить кому-то?