Согласен с
Amartp18 о
технической возможности нахлобучить банк. Примеров тому масса. И сбои в системе с миллионными перечислениями/списаниями не редкость.
Но! Ключевой момент: бармен из захолустья долгое время дрючит банк на миллионные суммы, не таясь открывает на себя счет в этом же банке или другом (что ещё хуже) на который гоняет кучу виртуального (не безналичного, а именно виртуального) бабла, которое материализуется на нём в реальное бабло. Это фантастика, если только не это:
1. В сговоре сотрудник(и) банка не самого низкого звена, который подчищяет отчётность.
2. Этим занимается руководство банка.
3. Почти фантастика: бармен из захолустья - финансовый гений, который как минимум работает барменом в пабе на Уолл-стрит, где травят байки не самого низкого ранга банкиры и фондовые брокеры.
В принципе, такие вещи делятся на 5 категорий:
1. Технический сбой - быстро обнаруживается, сразу бьют тревогу (сумма может быть астрономической).
2. Разбой - всё ясно - масочный режим и всё такое. Сколько унесут. Тревогу сразу бьют.
3. Воровство/разбой - мелкий/средний сотрудник банка или группа лиц по сговору, а также хакер, который ломанул систему банка. Сумма любая, сроки могут быть недели-месяцы. Зависит от того, как подчищяют баоанс. Но это уже ближе к пункту 4.
4. Мошенничество - уровень разный, суммы тоже, сроки тоже, если на высшем уровне и осторожно - годы, рпока не прийдёт неподкупная ревизия или банк не окажется на грани банкротства. Главный принцип - отчётный баланс должен соблюдаться: на реальные деньги формируется фиктивная задолженность.
5. Государственная политика - десятилетия, пока курс партии не поменяется или партия не поменяется. Суммы - от млрд, меньше не рентабельно. Последствия - как правило, надо поделиться большей или меньшей частью честно спижд... нажитого. Принцип: фиктивная задолженность гасится/прощается за счет бюджета, т.е. народонаселения.