Банкомат и карточка - собственность сбербанка?
В результате сбоя этого оборудования клиент сбербанка потерял деньги?
Следовательно, ответственность несет сбербанк и возмещает тоже он.
А найдет он присвоившего, или нет, заставит его деньги вернуть, или не удастся, это клиента сбербанка волновать не должно. Это уже проблемы банка, и на клиента он их перекладывать не должен.