Цифровой рубль: когда появится и как будет работать

[ Версия для печати ]
Добавить в Facebook Добавить в Twitter Добавить в Вконтакте Добавить в Одноклассники
Страницы: (3) [1] 2 3   К последнему непрочитанному [ ОТВЕТИТЬ ] [ НОВАЯ ТЕМА ]
mrPitkin
26.09.2021 - 05:31
Статус: Online


Ярила

Регистрация: 23.08.14
Сообщений: 34854
11
В России до 2030 года появится цифровой рубль. Такую задачу ЦБ и Минфин поставили в представленной недавно Стратегии развития финансового рынка в стране. Девять лет — срок большой, но проект уже активно разрабатывается — предполагается, что пилот запустят в начале 2022 года.

Мы изучили концепцию ЦБ, чтобы понять, на что же будет похож цифровой рубль и когда россияне его получат.

Что такое цифровой рубль?

Технически каждый такой рубль представляет собой уникальный цифровой код, который будет храниться в виде записей на электронных кошельках клиентов.

Сами эти кошельки, в свою очередь, будут храниться на платформе цифрового рубля — специальной инфраструктуре, которую создает ЦБ. Это одно из основных отличий цифровых от безналичных денег, которые находятся, как правило, на счетах в коммерческих банках.

И как можно будет получить эти цифровые рубли и электронные кошельки?

ЦБ не устает подчеркивать: цифровой рубль — не классическая криптовалюта, а так называемая цифровая валюта центробанков (ЦВЦБ, или CBDC). Главное их отличие от крипты в том, что у них, как и у традиционной валюты, есть центр эмиссии. То есть, как и привычные рубли, выпускать цифровые будет только российский ЦБ.

Изначально регулятор рассматривал несколько моделей внедрения цифрового рубля. В итоге остановился на двухуровневой розничной схеме. Первый уровень — это ЦБ, который запускает платформу цифрового рубля, проводит его эмиссию и открывает электронные кошельки для банков и финансовых посредников. Также он будет определять правила операций с цифровой валютой и проводить соответствующую политику.

Вот как в концепции описывается процесс эмиссии. Когда банку нужны цифровые рубли, он запрашивает у ЦБ их эмиссию. Тот списывает безналичные средства со счета кредитной организации и переводит их в цифровой формат на ее электронный кошелек.

На втором уровне банки выступают как посредники для физических и юридических лиц. Они будут открывать и вести для тех электронные кошельки, проводить операции и т.п. Во многом эта модель схожа с той, что реализует Китай с цифровым юанем. Из концепции ЦБ следует, что электронный кошелек будет не отдельным приложением, а интеграцией в уже известные мобильные приложения банков.

На этом уровне взаимодействие должно выглядеть так:

через приложение любого банка, чьими услугами пользуется, клиент регистрируется на платформе цифрового рубля и открывает электронный кошелек. При этом неважно, через какой именно банк человек подключился к системе. В дальнейшем заходить в электронный кошелек и пользоваться цифровыми рублями он также сможет через приложение любого удобного ему банка;

дальше он направляет кредитной организации заявку на пополнение этого кошелька;

та списывает часть его безналичных средств, а затем со своего электронного кошелька переводит цифровые рубли на кошелек клиента. То есть денег у клиента больше не станет. Просто они будут храниться в трех, а не двух формах (если у него есть еще и наличные запасы).

На практике весь этот процесс должен будет занимать совсем мало времени.

А как будет происходить оплата покупок?

Рассчитываться цифровыми рублями можно будет как онлайн, так и офлайн — при отсутствии интернета.

Оплата покупки при наличии интернета во многом выглядит так же, как сейчас оплата по QR-коду. Для этого клиенту через мобильное приложение банка нужно будет считать QR-код (или другой идентификатор) товара и подтвердить оплату со своего кошелька.

"Внутренняя кухня операции" будет выглядеть так: банк, получив от клиента запрос на списание, переведет нужную сумму с его кошелька на кошелек магазина, а после пришлет уведомление, что цифровые рубли списались. И чтобы операция прошла, юридической организации, конечно, тоже нужен будет свой электронный кошелек.

Что нужно будет сделать, чтобы расплачиваться, когда нет интернета?

Для этого помимо онлайн-кошелька клиенту будет открыт второй кошелек — непосредственно на мобильном устройстве. Дальше пользователь должен будет заранее сохранить на этом втором кошельке нужное количество цифровых рублей. По сути, точно так же, как сейчас приходится запасаться наличкой, если вы отправляетесь туда, где не принимают банковские карты.

Очевидно, если на офлайн-кошельке цифровых денег нет, то и расплатиться без интернета не получится.

Кроме того, офлайн можно будет не только оплачивать товары и услуги, но и переводить цифровые деньги другим людям — на офлайн-кошелек на их устройстве. Предполагается, что для этого будет использоваться технология передачи данных малого радиуса — например, Bluetooth или NFC. А они уже потом смогут либо оставить как есть, либо перевести средства дальше на онлайн-кошелек.

При этом рыночные игроки, с которыми ЦБ обсуждал идею цифрового рубля, предложили ограничить время хранения цифровых денег офлайн. В концепцию это предложение не вошло. Но результаты пилотного тестирования проекта еще могут ее изменить.

Большинство участников обсуждения придали большое значение возможности офлайн-операций. Этот функционал, по их мнению, позволит объединить преимущества наличной и безналичной форм расчета.

И что, офлайн можно будет переводить какие угодно суммы?

Вероятно, ЦБ введет некоторые ограничения. Пока он рассматривает несколько вариантов:

лимит на остаток на офлайн-кошельке;

лимит одной операции;

лимит на количество офлайн-операций.

Окончательное решение по этому и по другим вопросам регулятор примет после проведения пилотного тестирования.

А цифровые рубли можно будет обналичивать?

Точно можно будет сначала перевести цифровые рубли в безналичные, а потом снять деньги в банкомате.

Можно ли будет убрать из этой цепочки безнал? Концепция не дает четкого ответа. ЦБ пишет, что "клиентам будет обеспечен сервис по осуществлению бесшовных платежей с переводом из цифровых рублей в безналичные и наличные, а также из наличных и безналичных рублей в цифровые". Из чего можно предположить, что "прослойки" безнала между цифровыми и наличными рублями возникать не должно. Но технические тонкости, очевидно, еще будут решаться в ходе пилотного тестирования.

Предположим, я переведу цифровые рубли на офлайн-кошелек, а после потеряю или сломаю смартфон. Что тогда? Мои цифровые рубли пропадут?

Для офлайн-кошельков рыночные игроки попросили регулятора предусмотреть возможность восстановления. И он прорабатывает такой механизм. Но это пока все, что здесь можно сказать.

А те рубли, что лежат на онлайн-кошельке, не должны пострадать. Пользователь просто сможет подключиться к платформе на новом устройстве.

И когда россияне смогут начать пользоваться цифровым рублем?

Проект еще в начале пути, и у ЦБ следующие планы:

до конца 2021 года он создаст прототип платформы цифрового рубля;

в 2022 году вместе с пилотной группой из 12 банков проведет ее тестирование;
по его результатам разработает дорожную карту внедрения цифрового рубля, а параллельно с проведением тестирования начнет готовить изменения в законодательство.


Мне кажется, что это все довольно сложно. Я смогу отказаться и не пользоваться цифровым рублем? Или он заменит привычные деньги?

Нет, цифровой рубль должен стать третьей формой денег, наравне с привычными наличными и безналичными рублями. И все формы будут равноценными: один цифровой рубль будет равен одному наличному и одному безналичному.

ЦБ не ставит задачу сделать цифровой рубль самой популярной формой денег. В первую очередь он должен стать удобным для россиян. А те уже сами выберут, что им подходит больше, как это, например, было с безналичными расчетами. Доля безналичных платежей в России стабильно растет последние семь лет. Если в 2014 году только 26% россиян оплачивали товары и услуги преимущественно безналом, то в 2020 году это были уже 70%.

Зачем вообще нужен цифровой рубль? Разве наличных и безналичных недостаточно?

Сам Центробанк так объяснил, зачем вводит цифровой рубль:

он сделает платежи еще проще, быстрее и безопаснее;

станет стимулом для "инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах и поддержит развитие цифровой экономики. А уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров повысит устойчивость финансовой системы страны";

проект нацелен на дальнейшее сокращение доли наличных денег в экономике.

Кроме того, в силу специфики цифрового рубля все операции с ним для ЦБ будут полностью прозрачны. Это, по мнению рыночных игроков, поможет при расчетах по госконтрактам — власти смогут легко отслеживать, что все деньги пошли на целевые расходы. Также это упростит восстановление прав владельца цифровых рублей в случае их утраты или хищения.

С другой стороны, банки все еще рискуют столкнуться с перетоком безналичных средств клиентов в цифровые, что может их пошатнуть. Плюс важным аспектом остается обеспечение кибербезопасности работы с цифровой валютой.

Аналитики признают: мировые центробанки просто не могут игнорировать развитие технологий. Так что появление официальных цифровых валют, очевидно, только вопрос времени.

via

Цифровой рубль: когда появится и как будет работать
 
[^]
AlexC555
26.09.2021 - 05:40
45
Статус: Offline


реалист

Регистрация: 13.08.14
Сообщений: 336
После цифрового голосования у меня, как у разумного человека, твёрдая уверенность, что цифровая валюта будет очередное на..балово и попытка влезть в карман каждого (кроме избранных) . И не стоит мне тут впаривать про всякий блокчейн и что это невозможно. Лаборатория Касперского за бабосы найдет способ обойти любые инструменты контроля,а госдума вообще издаст закон о наказании тех, кто сомневается в честности, неподкупности и порядочности представителя власти.

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
ДедСтанислав
26.09.2021 - 05:49
24
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 24.04.15
Сообщений: 1637
Отличие от безнала минимальное.
Вариантов мошенничества и хищения с помощью новодела будет не меньше, если не больше, чем при безнале.
 
[^]
kikos000
26.09.2021 - 05:51
13
Статус: Offline


Хохмач

Регистрация: 21.12.14
Сообщений: 758
Цитата (ДедСтанислав @ 26.09.2021 - 05:49)
Отличие от безнала минимальное.
Вариантов мошенничества и хищения с помощью новодела будет не меньше, если не больше, чем при безнале.

Главное - дело идет к стопроцентной собираемости налогов old.gif

Это сообщение отредактировал kikos000 - 26.09.2021 - 06:03
 
[^]
mrPitkin
26.09.2021 - 05:52
-2
Статус: Online


Ярила

Регистрация: 23.08.14
Сообщений: 34854
Цитата (ДедСтанислав @ 26.09.2021 - 07:49)
Отличие от безнала минимальное.
Вариантов мошенничества и хищения с помощью новодела будет не меньше, если не больше, чем при безнале.

Безнал выпускают коммерческие банки, цифровой рубль Центробанк и он как наличка будет иметь номера.
 
[^]
иСережатоже
26.09.2021 - 05:53
2
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 28.10.16
Сообщений: 1194
Меня больше волнует вопрос-на кого? Будет работать upset.gif
 
[^]
yugin
26.09.2021 - 05:55
3
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 11.06.13
Сообщений: 4335
ух ты, расчет по карточкам и безнал придумали? blink.gif
 
[^]
mrPitkin
26.09.2021 - 05:58
1
Статус: Online


Ярила

Регистрация: 23.08.14
Сообщений: 34854
Цитата (yugin @ 26.09.2021 - 07:55)
ух ты, расчет по карточкам и безнал придумали? blink.gif

Сходство цифровых валют с безналом только в методе распространения транзакций по интернету. Безнал по сути долговая расписка банка, такие раньше были между предприятиями чековыми книжками.
 
[^]
Ччееллооввек
26.09.2021 - 05:59
3
Статус: Offline


Весельчак

Регистрация: 5.02.21
Сообщений: 153
Да трендец скоро вашему рублю не только цифровому, но и обычному. Как только Илон Маск свой спутниковый интернет доделает - все перейдут на крипту. На хрена налоги платить, когда денег и так нет. Сейчас то народ старается не по счетам деньги гонять, а через карты или наликом, но так можно только с небольшими суммами. А как только появится неконтролируемая альтернатива, большие цифры побегут туда же.

Это сообщение отредактировал Ччееллооввек - 26.09.2021 - 06:15
 
[^]
Guns116
26.09.2021 - 06:01
2
Статус: Offline


Шутник

Регистрация: 26.02.19
Сообщений: 65
Чиполлино уже упоминали?

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
lxnaru
26.09.2021 - 06:05
-1
Статус: Offline


водитель дивана

Регистрация: 26.10.16
Сообщений: 12278
у меня и простых-то нет
 
[^]
mrPitkin
26.09.2021 - 06:09
0
Статус: Online


Ярила

Регистрация: 23.08.14
Сообщений: 34854
Цитата (Ччееллооввек @ 26.09.2021 - 07:59)
Да трендец скоро вашему рублю не только цифровому, но и обычному. Как только Илон Маск свой спутниковый интернет доделает - все перейдут на крипту. На хрена налоги платить, когда денег и так нет. Сейчас то народ старается не по счетам деньги гонять, а через карты или наликом.

Для крипты не нужен мощный интернет, там траффик небольшой килобайтами. В случае отсутствия тырнета её можно синхронизировать радиопередатчиками.
 
[^]
WolfFrog
26.09.2021 - 06:10
3
Статус: Offline


Приколист

Регистрация: 15.09.18
Сообщений: 217
Цитата (mrPitkin @ 26.09.2021 - 05:31)

Оплата покупки при наличии интернета во многом выглядит так же, как сейчас оплата по QR-коду. Для этого клиенту через мобильное приложение банка нужно будет считать QR-код (или другой идентификатор) товара и подтвердить оплату со своего кошелька.


Охуенно. Сейчас в очереди стоишь и ждёшь пока неебацца продвинутые люди после пробивания покупок начинают лезть за телефоном, искать в нем нужные карты (и скидочную, а как же), потом три раза из за глючного китайского nfc оплачивать.. теперь будем ждать пока они ещё и в банк-клиент будут заходить и куары считывать moderator.gif moderator.gif moderator.gif
 
[^]
Nurike
26.09.2021 - 06:10
6
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 23.06.16
Сообщений: 1382
Цифровые паспорта уже внедрили. С этим проектом так же будет. Нормальные деньги распилят и забудут.
 
[^]
Турук
26.09.2021 - 06:16
3
Статус: Offline


В цирке не смеюсь

Регистрация: 6.08.14
Сообщений: 1102
Как его майнить?

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
Связующий
26.09.2021 - 06:39
9
Статус: Online


Приколист

Регистрация: 29.10.15
Сообщений: 310
Новый мировой порядок приближается семимильными шагами!
Введение цифрового рубля, запрет наличной валюты и любого можно оставить без средств к существованию, если он будет не лояльным к власти.

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
Tarlabnor
26.09.2021 - 06:48
3
Статус: Offline


Юморист

Регистрация: 29.10.15
Сообщений: 549
Интересное заявление ЦБ на фоне общей тенденции перехода только к наличному расчёту.
 
[^]
ванек44
26.09.2021 - 06:53
5
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 4.05.19
Сообщений: 3124
Один вопрос - зачем :)??? Или если зарплату в пару десятков т. перевести в цифровые деньги она будет выглядеть приятней для глаз? Зачем это всё вообще

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
Ukush
26.09.2021 - 06:56
1
Статус: Offline


Пешеход на зебре

Регистрация: 2.01.15
Сообщений: 2347
Цитата
Охуенно. Сейчас в очереди стоишь и ждёшь пока неебацца продвинутые люди после пробивания покупок начинают лезть за телефоном, искать в нем нужные карты (и скидочную, а как же), потом три раза из за глючного китайского nfc оплачивать.. теперь будем ждать пока они ещё и в банк-клиент будут заходить и куары считывать

Нет, лучше стоять ждать, пока бабка в кошельке пороется, посчитает мелочь, ей не хватит и она даст тысячу, кассирша ей наскребет сдачу, которую бабка будет еще полчаса пересчитывать? Чего ерунду-то говоришь? Наличка отходит, как ни крути. Электронные рассчеты всяко быстрее и удобнее.

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
indef0901
26.09.2021 - 07:04
1
Статус: Offline


Шутник

Регистрация: 18.02.21
Сообщений: 46
Дерево нельзя оцифровать
 
[^]
dekokt
26.09.2021 - 07:05
0
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 10.06.14
Сообщений: 5339
То есть для "конечного пользователя" никакой разницы нет.
 
[^]
DSHBil
26.09.2021 - 07:07
0
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 19.08.16
Сообщений: 7314
Цитата (Ukush @ 26.09.2021 - 06:56)
Цитата
Охуенно. Сейчас в очереди стоишь и ждёшь пока неебацца продвинутые люди после пробивания покупок начинают лезть за телефоном, искать в нем нужные карты (и скидочную, а как же), потом три раза из за глючного китайского nfc оплачивать.. теперь будем ждать пока они ещё и в банк-клиент будут заходить и куары считывать

Нет, лучше стоять ждать, пока бабка в кошельке пороется, посчитает мелочь, ей не хватит и она даст тысячу, кассирша ей наскребет сдачу, которую бабка будет еще полчаса пересчитывать? Чего ерунду-то говоришь? Наличка отходит, как ни крути. Электронные рассчеты всяко быстрее и удобнее.

все реже вижу бабок с наличкой, у нас их к пенсии на карты давно приучили.
 
[^]
Snake53
26.09.2021 - 07:12
6
Статус: Offline


Юморист

Регистрация: 16.06.13
Сообщений: 515
Понятно , что основная цель - полный контроль и прозрачность операций ( для ЦБ ). Насчёт удобства - как получится .
Загонять в цифру будут пинками ( примерно , как с вакциной будет ) - покупки (транзакции ) более чем на , скажем, 10 тыс. руб. - только цифрой .
Откаты ( взятки ) наличкой теряют смысл - только складировать в комнатах .
Интересно , какой выход из этого предусмотрен для ,,лучших людей ,, ? .
Ну не поверю я , что ,,елита ,, примет закон , который отсечёт их от всех левых доходов . На одну зарплату будут жить ?
Крипта ?

Это сообщение отредактировал Snake53 - 26.09.2021 - 07:15
 
[^]
Stark26
26.09.2021 - 07:17
2
Статус: Offline


Юморист

Регистрация: 1.02.21
Сообщений: 544
Он был, есть и будет Деревянным, даже в цифровом виде.

Наебулина сама себе биткоин придумала. А майнинг фермы у них, в стране охуеть какие. Скорость вывода денег из России увеличат троекратно, согласно майским указам! Ура прорыв или проеб, да какая разница! Ура хули!

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
БратецЛис
26.09.2021 - 07:17
5
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 16.08.11
Сообщений: 2977
Мне кто то может объяснить: а нахера в принципе весь этот огород городить? Безналичные рубли чем не угодили? В чем прикол этих "цифровых" рублей? В том что слово модное "цифра" в них есть?
 
[^]
Понравился пост? Еще больше интересного в Телеграм-канале ЯПлакалъ!
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь, если не зарегистрированы.
1 Пользователей читают эту тему (1 Гостей и 0 Скрытых Пользователей) Просмотры темы: 2648
0 Пользователей:
Страницы: (3) [1] 2 3  [ ОТВЕТИТЬ ] [ НОВАЯ ТЕМА ]


 
 



Активные темы








Наверх