Кредиты на развитие бизнеса: как обманывают с процентами

[ Версия для печати ]
Добавить в Facebook Добавить в Twitter Добавить в Вконтакте Добавить в Одноклассники
  [ ОТВЕТИТЬ ] [ НОВАЯ ТЕМА ]
GalperinMark
26.07.2021 - 01:14
Статус: Offline


Шутник

Регистрация: 23.07.21
Сообщений: 1
8
Приведем пример хождения по банкам даже на за лучшим процентом, а за тем, который они обещают (все обещали 5%). Вот что вышло.

- - - - -

Как мы искали кредит. Делимся опытом. В 2021 году у нас случился наплыв клиентов в дата-центр Тушино. В первую очередь это было связано с бурным ростом криптовалют. Но не только. Росли и за счёт размещения обычных стоек и юнитов, так как у нас сейчас одна из самых низких цен по Москве при uptime 100% с 2019 года. Плюс ещё аномальная жара. Нам одного холода пришлось доставить более, чем на 250 кВт.

Сейчас нужно купить ещё один ИБП и ДГУ для запуска новой очереди телекоммуникационных стоек в дата-центре. А это затраты порядка 10 миллионов рублей. Отдать сможем за год. Ну лучше за два. Фонды мы уже выбрали на закупках и установок промышленных кондиционеров, поэтому решили поискать кредит.

Формула для расчёта %
Ряд банков очень жёстко обманывают тех, кто плохо учил математику в школе. Хотя даже если математику в школе не учили и видите переплату по кредиту на год на калькуляторе банка в 7%, но кредит гасится помесячно, то можно грубо сообразить, что ставка по кредиту раза в два больше в годовых. Ставка бы была 7%, если бы вы как с депозитом в банке отдавали кредит с переплатой в 7% в конце года. А при ежемесячных платежах в середине года вы погасите уже половину кредита.

Давайте рассчитаем точную формулу.

Вывод формулы для расчёта процента по кредиту
Сейчас банки в основном предлагают кредиты с ежемесячным погашением равной суммой — аннуитетный платеж.

Пусть s — сумма кредита, x — ежемесячный платёж, p — годовая процентная ставка в процентах, тогда

p/12 — месячная процентная ставка в процентах, (p/12/100)*s — плата за первый месяц пользования кредитом,

(1+p/12/100)*s — долг на конец первого месяца до первого платежа, обозначим для краткости 1+p/12/100=k, тогда

k*s-x — долг на конец первого месяца после первого платежа,

k*(k*s-x)-x=s*k2-x*k-x — долг на конец второго месяца после второго платежа,

k*(s*k2-x*k-x)-x=s*k3-x*k2-x*k-x — долг на конец третьего месяца после третьего платежа,

...

s*kn-x*kn-1-x*kn-2...-x*k2-x*k-x=0 — долг на конец последнего месяца после последнего платежа.

Выносим x за скобку: s*kn-x*(kn-1+kn-2...+k2+k+1)=0

Видим сумму геометрической прогрессии. Сворачиваем по формуле суммы геометрической прогрессии (1-kn)/(1-k). Получаем:

s*kn-x*(1-kn)/(1-k)=0

Это уравнение для k аналитически не решить. Но есть численные методы, которые позволяют с хорошей точностью подобрать значение k. А ещё есть библиотека nerdamer, которой я и воспользовался.

Найдя k, легко находим ставку годового процента:

p=12*100*(k-1)

Данную формулу я запрограммировал в обратном кредитном калькуляторе, снимки которого буду использовать дальше.

Тинькофф банк обманывает

Его “от 5.9%” просто ловкость цифр и прям совсем никакого мошенничества.

Под залог квартиры стоимостью от 14.5 миллионов Тинькофф одобрил кредит всего на 6 миллионов и процентной ставкой 7.2% как он сам выразился. Ребята как милые жулики улыбаются и спорят, что у них именно такая процентная ставка, а всё остальное это страхование жизни.

На обратном кредитном калькуляторе можете посчитать реальную ставку. Он показывает 15.218%.


Даже если просто взять переплату по кредиту 557600 и разделить на сумму кредита, то получается 9%. А обман Тинькова в том, что он % показывает не годовых, а от основной суммы кредита. Но поскольку, кредит отдаётся помесячно, то проценты на калькуляторе в Тинькофф банке надо грубо умножать на два, ведь через полгода уже половина кредита будет погашено.

Страхование жизни когда в залоге квартира просто верх мошенничества. Квартиру можно скинуть сразу с дисконтом 20%, а с 50% тем более, то есть в случае смерти заёмщика она точно покроет кредит.

ВТБ обманывает

10%, а не 5%

Альфа-банк обманывает

10,25%, а не5%

Райффайзенбанк обманывает

10,5%, а не 5%

Конечно, не является офертой, это же надувательство.


Почта банк тоже обманывает, но чуть меньше

7,8%, а не 5%

Промсвязьбанк вообще не стесняется

21,6%, а не 5%

Сбербанк честно рассчитывает

Банк Точка 12.8%
Предложение дали быстро, без выноса мозга, что нужно лично гендиру и учредителю с паспортом к ним прийти или прислать его скан/фото. Причем, если это разные люди, то прийти надо обоим. Многие банки ломались уже на этой стадии. Мы ещё никакого кредита у них брать не собирались, хотели просто условия узнать, но им для расчёта процентов зачем-то копия паспорта генерального директора нужна была.

Банк Точка предложил 6 000 000 без залога недвижки на 36 месяцев с ежемесячной выплатой 201586.2р., то есть честные 12.8% годовых на кредитном калькуляторе.

Ещё отмечу, что банк Точка открыл счёт нашей компании дистанционно с собеседованием по скайпу пару лет назад. Молодцы!

Итоги

На данный момент мы смогли, помимо Точки, от юрлица запустить процесс расчета только от тех банков, в которых когда-либо обслуживались по причине нежелания предъявления паспорта при личной встрече только для того, чтобы получить предложение для кредиту. Ставка по кредиту никак не может зависеть от копии паспорта директора и учредителя. При том, что они эти копии паспортов и личные данные сливают направо и налево. Запустить расчет до этого момента — невозможно. Даже при условии, что мы готовы предоставить паспортные данные в текстовом формате, а оригинал при встрече предъявить на момент заключения договора, если мы вообще решим этот договор заключать. Банки ведут себя по-жлобски. Они уверены, что все прям мечтают получить у них кредит на любых условиях.

Полным абсурдом кажется то, что для получения предложения (Не для заключения договора!!) нужно собрать столько документов и информации, сколько на за все время существования организации собирать не надо было.

Кредит мы пока не выбрали. Банки и все желающие могут подсуетиться и предложить нам отличную ставку.

Это сообщение отредактировал GalperinMark - 26.07.2021 - 01:26

Кредиты на развитие бизнеса: как обманывают с процентами
 
[^]
zemselvs
26.07.2021 - 01:23
1
Статус: Offline


Юморист

Регистрация: 28.06.17
Сообщений: 556
Ну так, не наебёшь, не проживёшь. Обманывали, обманывают и будут обманывать. Они же барыги, ростовщики.

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
helloraizer
26.07.2021 - 01:29
2
Статус: Offline


Шутник

Регистрация: 1.12.14
Сообщений: 24
Вам молодой человек, нужен кооператив..
Долевое участие и т.д.
Всё получится...
 
[^]
mrPitkin
26.07.2021 - 01:33
0
Статус: Online


Ярила

Регистрация: 23.08.14
Сообщений: 34323
Не, я бы у вас не стал бы ничего размещать с такими охреневшими ценами на "майнинг отель".
 
[^]
шелмимо
26.07.2021 - 01:39
1
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 3.05.12
Сообщений: 1718
Ну не знаю, я больше предпочитаю в финансовых пирамидах участвовать.
Весело и документов по минимуму.
 
[^]
Ono76
26.07.2021 - 01:43
7
Статус: Online


Ярила

Регистрация: 24.11.15
Сообщений: 3101
Новорег, Пост ради этого создан?! gigi.gif

Кредиты на развитие бизнеса: как обманывают с процентами
 
[^]
viktori7
26.07.2021 - 01:50
8
Статус: Offline


Русский, просто русский

Регистрация: 8.06.13
Сообщений: 231
Цитата (Ono76 @ 26.07.2021 - 01:43)
Новорег, Пост ради этого создан?! gigi.gif

Ещё отмечу, что банк Точка открыл счёт нашей компании дистанционно с собеседованием по скайпу пару лет назад. Молодцы!

То есть это тебя не смущает? Реклама ни кому не известного банка "Точка".
 
[^]
irkutskbaika
26.07.2021 - 02:01
3
Статус: Offline


Сибиряк

Регистрация: 10.05.20
Сообщений: 682
Какая изощрёная реклама
 
[^]
lemonid
26.07.2021 - 02:09
2
Статус: Offline


Приколист

Регистрация: 18.12.14
Сообщений: 272
"Точка" - реально спасение, отличный банк! Несколько лет назад, после хождения по всяким Сбербанкам, ВТБ и прочим отставшим лет так на десять банкам, когда накопилась целая пачка списков необходимых для открытия счёта документов и перечней грабительских тарифов рискнул и не прогадал, оказывается всё можно сделать буквально за минуты, карту домой доставляет курьер, а в тот же ВТБ больше ни ногой!
 
[^]
l0g0ut
26.07.2021 - 02:10
0
Статус: Offline


Юморист

Регистрация: 14.04.15
Сообщений: 520
А сколько у Вас 1U стоит?
Сколько анлим 300 Мбит трафика?
Можно в личку

Это сообщение отредактировал l0g0ut - 26.07.2021 - 02:10
 
[^]
Адвокат1967
26.07.2021 - 02:17
3
Статус: Offline


Последний самурай

Регистрация: 28.04.16
Сообщений: 23957
Это ещё по божески.
Сбер вон мне миллион навязывает каждую неделю, под жалкие 25 % годовых .
 
[^]
gskm
26.07.2021 - 03:00
3
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 3.01.15
Сообщений: 3090
То что ты насчитал называется "эффективная процентная ставка". Сейчас (лет уже как 10 наверное в РФ) банки обязаны указывать ее в договоре, но можно узнать у операциониста и перед заключением. Есть даже готовая формула для расчета аннуитетного платежа. По ней можешь узнать как ежемесячный платеж, долю процентов в нем, так и общую сумму переплаты.
Паспорт учредителя и гендира спрашивают, т.к. кредит оформляется на юридическое лицо (или ИП, что там у вас), в таких случаях для расчета процентной ставки проверяют учредителя и гендира "по всем базам", т.к. итоговая процентная ставка устанавливается, в том числе, в зависимости от рисков.
 
[^]
bibliotekarb
26.07.2021 - 04:11
0
Статус: Offline


Красавчег

Регистрация: 6.12.15
Сообщений: 533
Цитата (viktori7 @ 26.07.2021 - 01:50)
Цитата (Ono76 @ 26.07.2021 - 01:43)
Новорег, Пост ради этого создан?!  gigi.gif

Ещё отмечу, что банк Точка открыл счёт нашей компании дистанционно с собеседованием по скайпу пару лет назад. Молодцы!

То есть это тебя не смущает? Реклама ни кому не известного банка "Точка".

У комерсов и любителей взять товар в рассрочку довольно известный банк они в отличие от альфы не наебывают в процессе с процентами, а условия у них почти одинаковые.
 
[^]
VitekG
26.07.2021 - 04:18
0
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 28.03.15
Сообщений: 1822
Цитата (viktori7 @ 26.07.2021 - 01:50)
Цитата (Ono76 @ 26.07.2021 - 01:43)
Новорег, Пост ради этого создан?!  gigi.gif

Ещё отмечу, что банк Точка открыл счёт нашей компании дистанционно с собеседованием по скайпу пару лет назад. Молодцы!

То есть это тебя не смущает? Реклама ни кому не известного банка "Точка".

Ага, именно реклама. Прям аж с экрана потекло...
 
[^]
трампапам
26.07.2021 - 04:25
0
Статус: Offline


Шутник

Регистрация: 24.07.21
Сообщений: 5
тоесть у тебя претензия к банку в том что они хотят заработать,при этом ты работаешь на их деньги зарабатывая из воздуха?
 
[^]
трампапам
26.07.2021 - 04:27
0
Статус: Offline


Шутник

Регистрация: 24.07.21
Сообщений: 5
Цитата
Банки и все желающие могут подсуетиться и предложить нам отличную ставку.

а не пойти-бы вам нахуй
 
[^]
komplekt2000
26.07.2021 - 05:04
-2
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 5.06.14
Сообщений: 1796
Гормаш перелогинься

Размещено через приложение ЯПлакалъ
 
[^]
sever55
26.07.2021 - 05:18
4
Статус: Offline


Ярила

Регистрация: 12.02.13
Сообщений: 1037
Чтобы не словить нежданчик необязательно при поиске банка для кредита что-то высчитывать самому. Просто выбирать банк нужно не по цифре годовых процентов, так как эта цифра не всегда помогает понять переплату по кредиту, а по графику платежей. При поиске банка для кредита, нужно обязательно запрашивать у каждого банка график платежей по своему предстоящему кредиту. В графике четко виден основной долг, проценты и общая переплата по кредиту. Сравнивая графики платежей разных банков , легко выбрать выгодные условия. Естественно графики платежей из разных банков должны быть на одинаковый период времени 1,3, 5 лет и пр.
 
[^]
VIPSPB
26.07.2021 - 09:36
0
Статус: Offline


Весельчак

Регистрация: 8.10.18
Сообщений: 186
Цитата
Ряд банков очень жёстко обманывают тех, кто плохо учил математику в школе.

Про математику - можно было не уточнять.
Просто наебывают направо и на лево.
 
[^]
GalperinMark
26.07.2021 - 15:41
0
Статус: Offline


Шутник

Регистрация: 23.07.21
Сообщений: 1
Цитата (l0g0ut @ 26.07.2021 - 02:10)
А сколько у Вас 1U стоит?
Сколько анлим 300 Мбит трафика?
Можно в личку

Если с шашечками, то в районе 3 тысяч, если ехать, то дешевле.
https://itsoft.ru/data-center/colocation/
 
[^]
Понравился пост? Еще больше интересного в Телеграм-канале ЯПлакалъ!
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь, если не зарегистрированы.
1 Пользователей читают эту тему (1 Гостей и 0 Скрытых Пользователей) Просмотры темы: 2700
0 Пользователей:
[ ОТВЕТИТЬ ] [ НОВАЯ ТЕМА ]


 
 



Активные темы








Наверх