Ипотека или аренда?

Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день статья расходов на жилье присутствует в бюджете большинства российских семей. Одни платят за аренду жилья, вторые — ипотеку. Ипотечный кредит — это оплата основного долга + проценты за пользование кредитом. В данной статье мы рассмотрим основные плюсы и минусы каждого из вариантов и реальные примеры.

via

Итак, начнем с пресловутой ипотеки.

Ипоте́ка — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. (Википедия)
Ипотека — это, безусловно, самый массовый инструмент, не только в России, но и в любой капиталистической стране, при помощи которого можно легко и быстро и, на первый взгляд, раз и навсегда решить свой жилищный вопрос. Но так ли это на самом деле?
Среди плюсов можно отметить:

1. Широкий выбор объектов недвижимости, всевозможные стимуляции со стороны государства и застройщиков спроса на новостройки, таких как льготная процентная ставка и субсидий молодым семьям;
2. Покупая квартиру для себя, вы не платите арендодателю ежемесячные платежи, а платите за свое собственное жилье;
3. Собственную квартиру вы планируете и декорируете так, как нравится вам, а не так, как разрешит арендодатель, ведь есть такие, кто делает ремонт в арендуемом жилье;
4. Если у вас уже есть жилье, ипотека может являться вполне себе полезным инструментом для покупки иных объектов недвижимости за счет сдачи их в аренду (купил-сдавай) при соблюдении конкретных условий: соотношение процентной ставки, суммы займа, срока кредитования из которых вытекает сумма ежемесячного платежа должно быть таким, что бы выручка от сдачи в аренду объекта максимально покрывала, а то и перекрывала сумму платежа.

Это сообщение отредактировал maza12 - 31.07.2018 - 23:49

Перейдем к минусам:

1. Оформляя ипотеку, вы берете на себя обязательство обслуживать кредит на срок от 10 до 30 лет. Каждый месяц вы должны совершать платежи вне зависимости от того, заработали вы в этом месяце или нет. Каждый месяц, круглый год, на весь период займа у вас есть обязательство.
2. Приобретенная в ипотеку недвижимость находится в залоге у кредитора, ввиду чего дальнейшая перепродажа залогового объекта осложняется, но не является невозможной.
3. У вас родился ребенок, вы решили расширяться, а может быть вас пригласили на работу в другой город, или просто хочется переехать в другой район, и вот встает вопрос переезда. Срочно продать квартиру не получится — смотри пункт 2.
4. Структура ежемесячного платежа такова, что банки в первую очередь заставляют Вас платить проценты за пользование кредитом, а уж потом зачисляют деньги в счет основного долга. Вот пример расчета:

Займ составляет 2 000 000 рублей сроком на 15 лет

Заняв у банка 2 миллиона на 15 лет под 9,3% (эфф. ставка — 9,7%) вы переплатите без малого аналогичную сумму. Платеж будет составлять 20 644 рубля ежемесячно.

Это сообщение отредактировал maza12 - 31.07.2018 - 23:49

Какова структура платежа?

В первые годы около ¾ от суммы платежа будет уходить на оплату процентов за полученный займ и только ¼ идет на погашение основного долга, так называемого «тела» кредита.

Таким образом, вы обязаны платить до 15000 рублей в месяц за услуги кредитора в первые годы. Кстати, а сколько стоит аренда жилья в вашем городе?

Это сообщение отредактировал maza12 - 31.07.2018 - 23:49

Картинка далее, облетевшая весь Рунет, демонстрирует отношение к ипотеке в нашем праотечестве — СССР. В действительности степень негативных последствий оформления ипотеки зависит от финансовой грамотности заемщика и его предусмотрительности.

На что обратить внимание потенциальному ипотечнику?

1. Ответьте себе на вопрос — так ли необходимо вам связываться с ипотекой?
2. Сформируйте сумму так называемого первого взноса. Стремитесь к цифре — не менее 50% от стоимости квартиры.
3. Как отмечено выше, ипотека — это надолго. Так что к выбору объекта недвижимости нужно подходить исходя из того, что вам предстоит в нем жить, если не весь период выплат, то лет 7-10 точно. Для молодой семьи целесообразно приобретение не менее чем двухкомнатной квартиры с адекватными соседями, с детсадом и школой и медучреждениями в пешей доступности. Каков ваш идеальный объект? Вам лучше знать.
4. Не жадничайте. Иногда целесообразнее взять кредит на 30 лет и платить 15 тысяч в месяц, нежели на 10-15 лет и платить 20-25 тысяч ежемесячно, пытаясь не переплатить за проценты. Если у вас комфортный платеж, вы можете формировать накопления и частично досрочно погашать займ.
5. Сформируйте вашу «подушку безопасности». Заведите себе счет, на котором будет лежать сумма, равная не менее чем 6 ежемесячным платежам. Это позволит вам продержаться 6 месяцев, если у вас вдруг не стало дохода (потеря работы, временная нетрудоспособность, потеря доходов и прочее).
6. Гасите займ досрочно. Каждое досрочное погашение экономит вам кучу денег на процентах в перспективе.
7. Рефинансируйте ваш кредит. Необходимо регулярно мониторить рынок банковских услуг с целью перейти на более выгодные условия кредитования.

Аренда жилья

С арендой жилья все, конечно, проще.

Основные плюсы:

1. Съемная квартира — это ваша мобильность. Если вдруг захотели переехать — вас ничто не держит.
2. Хороший арендодатель дорожит своими постояльцами, и поэтому предложит обставленную квартиру со всей бытовой техникой.
3. Стоимость аренды чаще существенно ниже ежемесячных платежей по ипотеке, а сэкономленные средства можно накапливать на перспективу.
4. С наступлением лета прощаемся с арендодателем и переезжаем на дачу и экономим на аренде.

Минусы аренды жилья:

1. Нередко необходим подход к хозяину квартиры.
2. Съемная квартира не станет вашей собственностью ни спустя 10, ни спустя 30 лет.
3. Риэлторы вас достанут и заработают на этом =).

Снимать или покупать в ипотеку? Смотря что вам нужно и от чего вы сможете отказаться.

Это сообщение отредактировал maza12 - 31.07.2018 - 23:50

P.S.: Предположим, у вас есть 2 500 000 рублей. - стоимость однушки в хорошем районе. Что если открыть вклад?

Это сообщение отредактировал maza12 - 31.07.2018 - 23:47

Вклад 2500000р на 12 месяцев, ставка — 6.5% годовых, что равно 0,54% за один месяц.(Ставки актуальны на июль 2018 года.)

Что мы видим? Ежемесячный доход от простого банковского вклада сопоставим со стоимостью аренды жилья на 1 месяц. Так нужно ли вообще покупать квартиру в собственность?

Полезные ссылки:

Инвестиционный калькулятор
Ипотечный калькулятор
Самые выгодные вклады

ВСЕ!

Это сообщение отредактировал maza12 - 31.07.2018 - 23:53

maza12

Покупать нужно доллары!! Копить,копить и ещё раз копить!
В остальном всё равно наебут.

Если бы я в 2000 году не купил квартиру - за съём аналогичной отдал бы за 18 лет стоимость трёх таких.

Это всё, что нужно знать об аренде.

аренда кнчн. в любой момент съехал, а от кредита не уедешь.

Щас и на меньший срок дают

В ВТБ: из ежемесячного платежа 37 тр -23 тело, 14 проценты. Интереснее досрочно гасить

Если у тебя есть перспективы роста ЗП - бери ипотеку, у меня ЗП в 2 раза выросла за 5 лет, а платёж остался тот же. Брать выгоднее на 10 лет, хотя сейчас проценты куда ниже чем 5 лет назад.

Аренда хороша, когда ты один в студии сам себе хозяин.
А трёшка с семьёй - владельцы решили хату продать и тебя через 2 недели на улицу с детьми и вещами.

Чуть спрос на жильё вырастет - владелец аренду поднимет, если не дурак.

А чуть проблемы с деньгами на пару месяцев - привет улица. Банк с тобой долго мурыжиться будет пока выселит.

Это сообщение отредактировал FredW - 1.08.2018 - 00:01

Ипотека или аренда? Ипотека или аренда...
Бабу с квартирой найти, если своей квартиры нет и не купить))

Лучше напрячься и заносить за ипотеку (читай - вклад в свою недвигу), чем щёлкать еблом по съемам на птичьих правах.

Тем более сейчас ипотека довольно выгодная (ставки упали, а рынок перенасыщен предложениями).

Хотя...че метать бисер перед...ТС. Он-то нам съем рекомендует. И посчитал красиво. Риэлтор штоле, блэт?

Это сообщение отредактировал rec0n - 31.07.2018 - 23:58

в этой стране - да
или вы таки предлагаете копить деньги? вы Питер Пен?
Не смешите мои подковы.

Никак нет, блэт, ипотека - благо, если знаешь, на что идешь. У самого есть знакомый с зп 25 тысяч, платит ипотеку 24 тр, жена скоро уйдет в дектрет

Это сообщение отредактировал maza12 - 1.08.2018 - 00:03

Меньшинства.
Незнаю как там в Ватикане Москве... но в провинции ипотеки оч не много.
Просто нет денег. Люди выкручиваются получая в наследство, покупая сараи в пригороде.
Снимая. Что в провинции куда дешевле ипотеки.

и что афтар снимет за 14 косарей кухню с балконом?

да и то у нас а не в милионнике...

у нас однушка 18 -21 не в лучшем месте и без начинки
приятель отдает за ипотеку 26 за двушку большую
почти в центре

Это сообщение отредактировал coolgate - 1.08.2018 - 00:04

Это каждый месяц такое соотношение, или же оно меняется при той же самой сумме платежа?

У нас в стране, с конскими ипотечными условиями покупать холупёнку на этапе строительства площадью метров 40 в уёбищном районе за итоговые 8-9 лимонов - это очень хуёвое вложение в недвижимость.

Сам из Уфы буду.

С такой пенсией на старости лет без своего жилья? Ну-ну.

По ипотеке примерно так же.