Карты предложено блокировать при получении подозрительных платежей

Банки предлагают внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств. По словам авторов идеи, эти изменения затруднят вывод средств по «купленным» банковским картам, а также будут играть роль обеспечительной меры для судебных и следственных органов. Однако эксперты отмечают, что даже при безусловно благой цели эта идея может ударить по добросовестным клиентам банков.

Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт. Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.

Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков. В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции.
Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств. При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

Впрочем, у ряда экспертов по информбезопасности есть сомнения в действенности предложений. В частности, они отметили, что срок блокировки 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным. Для банка-получателя это означает фактически удерживать деньги больше месяца, однако что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок — не ясно. «Прежде чем делать вывод о действенности меры, необходимо как минимум сопоставить предложенные банками сроки с реальным временем расследования подобных преступлений»,— указывают собеседники

Есть вопросы и у юристов. «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен,— указывает глава АБ "Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ». Кроме того, по его словам, нельзя исключать риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию или же банк без оснований задержит средства. «И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом»,— считает Евгений Корчаго.

На заседании комитета для обсуждения поправок приглашены также представители Банка России, где на запрос “Ъ” не ответили. По словам экспертов, на июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно».

kommersant.ru

От нововведения мошенники пострадают в последнюю очередь.

Размещено через приложение ЯПлакалъ

Мошенникам за один раз много не переводят.

Ладно хоть нал снимать пока разрешено. Так и поступаем, нет доверия банкирам никакого.

Воры делают все чтобы у них не украли

...с точки зрения государства, само по себе наличие денег у населения - подозрительно

А затруднить получение "купленных" банковских карт не?

Я продал машину. Мне перевели, скажем, миллион. На другой день я купил другую. Миллион перевожу продавцу. Поскольку в банк я договора купли продажи ни по первой, ни по второй сделке не предоставлял - 146 процентов подозрительные операции. Банк блокирует на месяц мою карту и крутит это время мои деньги.
Если у нас придумывают очередной закон с ограничениями - смотри кто инициатор и кому это выгодно.

То есть кинули тебе денежку на карту, а банк взял и заблокировал по своему усмотрению на месяц. А ты потом крутить как хочешь. Ну нах с такими тенденциями лучше сразу всю зарплату снимать после зачисления. Банку вообще ништяк, крути себе деньги клиентов на халяву.

Это сообщение отредактировал AlexSever - 20.08.2019 - 07:42

... и тут как фортанет банкам.. блокируй и блокируй.. и пользуйся чужим баблом месяц бесплатно! И что, что месяц, но можно же блокировать триллионы, а там еще заблокировать!

Ну, это тебе, получателю зарплаты на карту, не светит блокировка.
А вот мне...
Я ж, лошара, люблю помогать друзьям. Еду на закупку товара, покупаю себе, покупаю всем своим друзьям, отдаю по цене закупки. Деньги, блять, мои умные друзья, переводят мне на карту: забыл снять, я тебе на карту кину.
))

И не светит блокировка на северном Кавказе. Там нет ни в одном магазине терминала, если хочешь заплатить с карты - перевод на карту продавца только. Я немного прихуел, конечно... но потом вспомнил в какой стране я живу и все стало на свои места.

Это сообщение отредактировал Мышшшь - 20.08.2019 - 07:47

Вы точно хотите отдавать 1.5% с миллиона за перевод, а потом 1.5% за снятие?

а кто и чем будет отвечать за ошибочную блокировку? ) , а то как-то несправедливенько получается

Дык они и сейчас блокируют при переводе на стороннего физика.
Причём, логика блокировок абсолютно не ясна. Заблокировать могут 500 рублей перевод, а 500 тыс. не блокируют.

У Сбербанка могут заблокировать при переводе между своими сберегательными счётами в рамках одного физика, а при переводе Сбер - Тиньков большую сумму не блокируют. Но здесь уже может заблокировать Тиньков.

В общем, Маразматичная ситуация.

Логичнее было бы сделать, если банк считает, что перевод именно мошеннический, морозить деньги на кор.счете банка отправителя, и ждать подтверждения. Ибо если они улетают на сторонний банк, там уже очень сложно вызволять. Сложно, долго и муторно.

Так они сами их продают

Вышло мобильное приложение ЯП на Android, скорее качаем!

Ну как... Перевожу иногда.

Не жаль отдать тысячу и избежать беготни по городу с сотнями тысяч наличности на кармане.

Это сообщение отредактировал Stealthtm - 20.08.2019 - 07:52

Логично было бы сделать так чтобы деньги были только у людей 1-го сорта а люди 2-го сорта пусть получают талоны на питание в столовках которые мог бы построить дериписко или вротимгерб

Есть хорошая мудрость:
Связываться с банками не следует только в двух случаях: когда у вас есть свои деньги; и когда своих денег у вас нет.

Светило подозрительное солнце. Подозрительный пенсионер снимает подозрительную наличку для закупок подозрительного хлеба и подозрительного молока. А еще он купил мясо, кусок сыра, и колбасу, это вообще очень подозрительно, потому что он обязан был отдать эти средства паразитам за просто так.

Я про миллион. Так то понятно, что небольшие и частые платежи рассматривать стоит более внимательно. Кстати, я не в курсе, отменяет ли блокировка карты-получателя снятие средств с карты-отправителя. Без этого идея бессмысленна.

В Фондсервисбанке Роскосмосбанке любое снятие не в "своём" банкомате (а "своих" на планете Земля хрен да маленечко, причём города с ними можно пересчитать на пальцах одной руки) обойдётся минимум в 60 рублей. Покупка хлеба становится дорогой. А в чужих могут попросту не выдать деньги

Ассоциация банков России (АБР) предлагает внести поправки в действующее законодательство, позволяющие блокировать банковскую карту получателя при подозрительных транзакциях для борьбы с мошенниками. Об этом во вторник сообщает газета "Коммерсантъ" со ссылкой на вице-президента АБР Алексея Войлукова.
Банковское сообщество предлагает дать возможность кредитным организациям "приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа" до подтверждения операции отправителем, сказал газете Войлуков.

В настоящее время подозрительная транзакция может быть остановлена только в момент списания средств со счета. "И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет", - поясняет Войлуков.

Согласно предложению банкиров, карта получателя может быть заблокирована на два дня, а в случае обращения отправителя в полицию - на 30 рабочих дней.

По информации "Коммерсанта", идея поправок была выдвинута управляющим директором департамента кибербезопасности Сбербанка Сергеем Велигодским и поддержана всеми членами ассоциации единогласно. Дальнейшее обсуждение инициативы должно пройти на заседании комитета по информбезопасности АБР 27 августа, куда также приглашены представители Центробанка.

Via

Это сообщение отредактировал Turtle - 20.08.2019 - 08:12

Главное чтобы транзакции были действительно подозрительные. А не как обычно систему ввели а доработать забыли.

Эти дЭбилы подводят народ к полному переходу на наличку.

В идее есть рациональное зерно, но зная наши сучьи банки, сведется к блокированию карты в дни аванса и получки, причем на месяц